១១/២៨/២០២៣

ចាប់ផ្តើមដំណើរនៃការធ្វើជាម្ចាស់គេហដ្ឋានជំរុញឱ្យមានសំណួរសំខាន់មួយ៖ តើពិន្ទុឥណទានអ្វីដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីទិញផ្ទះ?ការរុករកភាពស្មុគស្មាញនៃពិន្ទុឥណទានក្នុងបរិបទនៃការទិញផ្ទះគឺជារឿងសំខាន់។មគ្គុទ្ទេសក៍ដ៏ទូលំទូលាយនេះមានគោលបំណងដើម្បីស្រាយភាពស្មុគ្រស្មាញ ដោយផ្តល់នូវការយល់ដឹងដ៏មានតម្លៃ និងគន្លឹះដែលអាចអនុវត្តបាន ដើម្បីផ្តល់អំណាចដល់អ្នកក្នុងការស្វែងរកគោលដៅនៃភាពជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក។

ការឌិកូដខ្លឹមសារនៃពិន្ទុឥណទាន

មូលដ្ឋានគ្រឹះពិន្ទុឥណទាន៖

ជាស្នូលរបស់វា ពិន្ទុឥណទានបម្រើជាសូចនាករជាលេខនៃភាពសក្តិសមក្នុងការផ្តល់ឥណទានរបស់បុគ្គលម្នាក់ ដោយបង្ហាញពីប្រវត្តិឥណទាន និងអាកប្បកិរិយាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។នៅសហរដ្ឋអាមេរិក ពិន្ទុ FICO ចាប់ពី 300 ដល់ 850 ឈរជាគំរូពិន្ទុលេចធ្លោ។

ផលប៉ះពាល់លើការទិញផ្ទះ៖

សារៈសំខាន់នៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកលេចធ្លោនៅក្នុងដំណើរការអនុម័តលើកម្ចីទិញផ្ទះ។អ្នកឱ្យខ្ចីប្រើពិន្ទុនេះដើម្បីវាយតម្លៃហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នក។ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ជាងនេះច្រើនតែបកប្រែទៅជាលក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះដែលអំណោយផលជាង ឥទ្ធិពលលើអត្រាការប្រាក់ និងជម្រើសប្រាក់កម្ចី។

ឆ្លងកាត់វិសាលគមពិន្ទុឥណទាន

អស្ចារ្យ (800-850):

បុគ្គលដែលមានឥណទានល្អក្នុងលក្ខខណ្ឌកម្ចីអំណោយផលបំផុត និងអត្រាការប្រាក់។ប្រវត្តិឥណទានរបស់ពួកគេត្រូវបានសម្គាល់ដោយភាពជាប់បានយូរ ភាពឥតខ្ចោះ និងករណីតិចតួចបំផុតនៃការទូទាត់យឺត ឬការប្រើប្រាស់ឥណទាន។

ល្អណាស់ (740-799):

អ្នក​ដែល​ស្ថិត​ក្នុង​ជួរ​ឥណទាន​ដ៏​ល្អ​នៅ​តែ​រីករាយ​នឹង​មុខ​តំណែង​ដែល​មាន​គុណសម្បត្តិ​គ្រប់គ្រាន់​សម្រាប់​លក្ខខណ្ឌ​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​អំណោយ​ផល និង​អត្រា​ការ​ប្រាក់​ដែល​មាន​ការ​ប្រកួត​ប្រជែង។

ល្អ (670-739):

ពិន្ទុឥណទានល្អបង្ហាញពីប្រវត្តិឥណទានដ៏រឹងមាំ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីជាទូទៅធានានូវវត្ថុបញ្ចាំ។ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ លក្ខខណ្ឌអាចមិនអំណោយផលដូចអ្នកដែលមានពិន្ទុខ្ពស់ជាងនេះទេ។

យុត្តិធម៌ (580-669):

នៅក្នុងជួរឥណទានសមរម្យ អ្នកខ្ចីអាចប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាឥណទានមួយចំនួន។ខណៈពេលដែលការទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះអាចធ្វើទៅបាន លក្ខខណ្ឌទំនងជាមិនសូវអំណោយផល ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាង។

ក្រីក្រ (300-579):

បុគ្គលដែលមានឥណទានក្រីក្រជួបប្រទះនឹងឧបសគ្គយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការធានាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។អ្នកឱ្យខ្ចីអាចចាត់ទុកពួកគេថាជាអ្នកខ្ចីដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ ដោយធ្វើឱ្យលក្ខខណ្ឌអំណោយផលពិបាកយល់។

ពិន្ទុឥណទានអប្បបរមាសម្រាប់ប្រភេទកម្ចីផ្សេងៗ

ប្រាក់កម្ចីធម្មតា៖

សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីធម្មតា ពិន្ទុឥណទានអប្បបរមា 620 ជាធម្មតាត្រូវបានទាមទារ។ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គោលបំណងសម្រាប់ពិន្ទុ 740 ឬខ្ពស់ជាងនេះគឺត្រូវបានណែនាំសម្រាប់លក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀត។

ប្រាក់កម្ចី FHA៖

ប្រាក់កម្ចី FHA បង្ហាញពីភាពធូររលុងកាន់តែច្រើន ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីដែលមានពិន្ទុឥណទានទាបរហូតដល់ 500 ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពិន្ទុ 580 ឬខ្ពស់ជាងនេះគឺល្អសម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោម។

ប្រាក់កម្ចី VA៖

ប្រាក់កម្ចី VA ដែលត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់អតីតយុទ្ធជន និងសមាជិកយោធាដែលមានកាតព្វកិច្ចសកម្ម ជារឿយៗមានតម្រូវការឥណទានដែលអាចបត់បែនបាន។ខណៈពេលដែលមិនមានអប្បបរមាជាផ្លូវការ ពិន្ទុលើសពី 620 ជាទូទៅត្រូវបានណែនាំ។

កម្ចី USDA៖

ប្រាក់កម្ចី USDA តម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីដែលមានចំណូលទាបទៅមធ្យមនៅតំបន់ជនបទ ជាធម្មតាត្រូវការពិន្ទុឥណទាន 640 ឬខ្ពស់ជាងនេះ។

ការបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់ការទិញផ្ទះ

1. ពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក៖

• ពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកជាទៀងទាត់សម្រាប់កំហុស។
• ជំទាស់ភ្លាមៗនូវភាពមិនត្រឹមត្រូវណាមួយ ដើម្បីធានាបាននូវតំណាងពិតប្រាកដនៃប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។

2. ការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា៖

• បណ្តុះទម្លាប់នៃការទូទាត់វិក្កយបត្រទាំងអស់ទាន់ពេល ដើម្បីបង្កើតប្រវត្តិទូទាត់វិជ្ជមាន។
• ពិចារណាលើការដំឡើងការទូទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការខកខានកាលបរិច្ឆេទកំណត់។

3. កាត់បន្ថយបំណុលដែលនៅសេសសល់៖

• ព្យាយាមកាត់បន្ថយសមតុល្យកាតឥណទាន និងបំណុលសរុប។
• រក្សាការប្រើប្រាស់ឥណទានក្រោម 30% នៃដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក។

4. ជៀសវាងការបើកខ្សែឥណទានថ្មី៖

• ការបើកគណនីឥណទានថ្មីអាចបន្ថយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកបានមួយរយៈ។
• កំណត់ការសាកសួរឥណទានថ្មី ជាពិសេសនៅជិតដំណើរការទិញផ្ទះ។

5. ចូលរួមជាមួយអ្នកប្រឹក្សាឥណទាន៖

• បើចាំបាច់ ស្វែងរកការណែនាំពីអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាឥណទាន ដើម្បីបង្កើតផែនការសមស្របមួយសម្រាប់ការកែលម្អ។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

សរុបមក ពិន្ទុឥណទានដែលតម្រូវឱ្យទិញផ្ទះគឺអាស្រ័យទៅលើកត្តាផ្សេងៗ រួមទាំងប្រភេទប្រាក់កម្ចី និងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាក់លាក់របស់អ្នកឱ្យខ្ចី។ខណៈពេលដែលកម្មវិធីកម្ចីមួយចំនួនអាចទទួលបានពិន្ទុឥណទានទាប ការចង់បានពិន្ទុខ្ពស់ជាងនេះ ពង្រឹងសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការធានាលក្ខខណ្ឌកម្ចីដែលអំណោយផល។ការត្រួតពិនិត្យឥណទានរបស់អ្នកជាទៀងទាត់ ដោះស្រាយភាពមិនស្របគ្នាណាមួយភ្លាមៗ និងការទទួលយកទម្លាប់ហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយការទទួលខុសត្រូវ គឺជាជំហានដ៏សំខាន់ឆ្ពោះទៅរកការសម្រេចបាននូវពិន្ទុឥណទានគោលដៅរបស់អ្នក ហើយជាលទ្ធផល ការសម្រេចក្តីសុបិននៃភាពជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍៖ អត្ថបទនេះត្រូវបានកែសម្រួលដោយ AAA LENDINGS;វីដេអូមួយចំនួនត្រូវបានថតចេញពីអ៊ីនធឺណិត ទីតាំងនៃគេហទំព័រនេះមិនត្រូវបានតំណាង និងអាចមិនត្រូវបានបោះពុម្ពឡើងវិញដោយគ្មានការអនុញ្ញាត។មានហានិភ័យនៅក្នុងទីផ្សារ ហើយការវិនិយោគគួរតែប្រុងប្រយ័ត្ន។អត្ថបទនេះមិនបង្កើតជាការណែនាំអំពីការវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួន ហើយក៏មិនគិតពីគោលបំណងវិនិយោគជាក់លាក់ ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ ឬតម្រូវការរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ៗដែរ។អ្នក​ប្រើ​គួរ​ពិចារណា​ថា​តើ​មតិ​យោបល់​ឬ​ការ​សន្និដ្ឋាន​ណា​មួយ​ដែល​មាន​នៅ​ទីនេះ​គឺ​សមស្រប​នឹង​ស្ថានភាព​ជាក់លាក់​របស់​ពួកគេ​។វិនិយោគទៅតាមហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។