Demystifying Home Equity Line of Credit (HELOC): ការណែនាំដ៏ទូលំទូលាយ
នៅពេលនិយាយអំពីការដោះសោសមធម៌ដែលបានសាងសង់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទាន ឬ HELOC អាចជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏មានឥទ្ធិពល។នៅក្នុងការណែនាំដ៏ទូលំទូលាយនេះ យើងនឹងស្វែងយល់ពីភាពស្មុគ្រស្មាញរបស់ HELOC ដោយកំណត់គោលបំណងរបស់វា ពន្យល់ពីរបៀបដែលវាដំណើរការ និងរៀបរាប់ពីអត្ថប្រយោជន៍ និងការពិចារណាសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលស្វែងរកជម្រើសហិរញ្ញវត្ថុដ៏សម្បូរបែបនេះ។
និយមន័យ HELOC
ខ្សែបន្ទាត់ឥណទានសមធម៌ផ្ទះ (HELOC) គឺជាខ្សែឥណទានបង្វិលដែលអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេ។មិនដូចការបញ្ចាំបែបប្រពៃណីទេ HELOC ផ្តល់នូវដំណោះស្រាយការខ្ចីដែលអាចបត់បែនបាន ដែលម្ចាស់ផ្ទះអាចទាញយកមូលនិធិតាមតម្រូវការ រហូតដល់ដែនកំណត់ឥណទានដែលបានកំណត់ទុកជាមុន។
របៀបដែល HELOC ដំណើរការ
- ការវាយតម្លៃសមធម៌៖
- ជំហានដំបូង៖ អ្នកឱ្យខ្ចីវាយតំលៃសមធម៌របស់ម្ចាស់ផ្ទះដោយពិចារណាលើភាពខុសគ្នារវាងតម្លៃទីផ្សារបច្ចុប្បន្នរបស់ផ្ទះ និងសមតុល្យកម្ចីបំណុលដែលនៅសល់។
- ការបង្កើតដែនកំណត់ឥណទាន៖
- ការកំណត់ឥណទាន៖ ផ្អែកលើសមធម៌ដែលបានវាយតម្លៃ អ្នកឱ្យខ្ចីបង្កើតដែនកំណត់ឥណទាន ដែលបង្ហាញពីចំនួនអតិបរមាដែលម្ចាស់ផ្ទះអាចខ្ចីបាន។
- ការបង្វិលសិទ្ធិចូលប្រើមូលនិធិ៖
- ភាពបត់បែន៖ ម្ចាស់ផ្ទះអាចចូលប្រើមូលនិធិតាមតម្រូវការ ស្រដៀងនឹងប័ណ្ណឥណទាន ក្នុងដែនកំណត់ឥណទានដែលបានកំណត់អំឡុងពេលចាប់ឆ្នោត។
- រយៈពេលចាប់ឆ្នោត និងសងប្រាក់វិញ៖
- រយៈពេលនៃការគូរ៖ ជាធម្មតា 5-10 ឆ្នាំដំបូង ក្នុងអំឡុងពេលដែលម្ចាស់ផ្ទះអាចទាញយកមូលនិធិ។
- រយៈពេលសងត្រលប់៖ អនុវត្តតាមរយៈពេលនៃការចាប់ឆ្នោត ដែលម្ចាស់ផ្ទះសងប្រាក់ដែលបានខ្ចី បូកនឹងការប្រាក់។
អត្ថប្រយោជន៍នៃ HELOC
- ភាពបត់បែនក្នុងការប្រើប្រាស់៖
- អត្ថប្រយោជន៍៖ ម្ចាស់ផ្ទះអាចប្រើប្រាស់មូលនិធិ HELOC សម្រាប់គោលបំណងផ្សេងៗ រួមទាំងការកែលម្អគេហដ្ឋាន ការចំណាយលើការអប់រំ ឬការបង្រួបបង្រួមបំណុល។
- ការទូទាត់សម្រាប់តែការប្រាក់៖
- អត្ថប្រយោជន៍៖ ក្នុងអំឡុងពេលចាប់ឆ្នោត ម្ចាស់ផ្ទះអាចមានជម្រើសក្នុងការទូទាត់ការប្រាក់តែប៉ុណ្ណោះ ដោយផ្តល់នូវភាពបត់បែនក្នុងការគ្រប់គ្រងលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
- អត្រាការប្រាក់អថេរ៖
- អត្ថប្រយោជន៍៖ HELOCs ច្រើនតែមកជាមួយអត្រាការប្រាក់អថេរ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការថយចុះអត្រាការប្រាក់ដែលមានសក្តានុពល។
ការពិចារណាសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះ
- អត្រាការប្រាក់អថេរ៖
- ការពិចារណា៖ ខណៈពេលដែលអត្រាអថេរផ្តល់ភាពបត់បែន ពួកវាក៏បង្កហានិភ័យនៃការកើនឡើងតាមពេលវេលា ដែលប៉ះពាល់ដល់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
- វិន័យហិរញ្ញវត្ថុ៖
- ការពិចារណា៖ ម្ចាស់ផ្ទះគួរតែអនុវត្តវិន័យហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីជៀសវាងការពន្យាពេល និងធានាថាពួកគេអាចបំពេញកាតព្វកិច្ចសងបំណុល។
- ការប្រែប្រួលតម្លៃផ្ទះ៖
- ការពិចារណា៖ ការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងទីផ្សារអចលនទ្រព្យអាចប៉ះពាល់ដល់តម្លៃផ្ទះ ដែលជះឥទ្ធិពលដល់បរិមាណសមធម៌ដែលមានសម្រាប់ការខ្ចី។
ការរុករកដំណើរការ HELOC
- ការប្រឹក្សាការវាយតម្លៃសមធម៌៖
- ជំហានដំបូង៖ ម្ចាស់ផ្ទះគួរតែពិគ្រោះជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីវាយតម្លៃសមធម៌របស់ពួកគេ និងកំណត់សិទ្ធិទទួលបាន HELOC ។
- ប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូន៖
- ការណែនាំ៖ គួរតែប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូន HELOC ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗគ្នា ដោយពិចារណាលើកត្តាដូចជា អត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងលក្ខខណ្ឌនៃការសងប្រាក់វិញ។
- ការយល់ដឹងអំពីលក្ខខណ្ឌ៖
- ការណែនាំ៖ ម្ចាស់ផ្ទះគួរតែយល់ឱ្យបានហ្មត់ចត់នូវលក្ខខណ្ឌនៃ HELOC រួមទាំងរយៈពេលនៃការចាប់រង្វាន់ និងការទូទាត់សង អត្រាការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាសក្តានុពល។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន៖ ការប្រើប្រាស់ HELOC សម្រាប់ការពង្រឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ
Home Equity Line of Credit (HELOC) គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សម្បូរបែបដែលផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់ម្ចាស់ផ្ទះក្នុងការបង្កើនសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេសម្រាប់តម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗ។តាមរយៈការយល់ដឹងពីរបៀបដែល HELOC ដំណើរការ អត្ថប្រយោជន៍របស់វា និងការពិចារណាលើកត្តាសំខាន់ៗ ម្ចាស់ផ្ទះអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយការយល់ដឹងដើម្បីបង្កើនភាពបត់បែនផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ និងសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់ពួកគេ។ដូចទៅនឹងផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុណាមួយដែរ ការពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ន ការស្រាវជ្រាវហ្មត់ចត់ និងការណែនាំប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ ដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការបង្កើនគុណសម្បត្តិរបស់ HELOC ខណៈពេលដែលការគ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលអាចកើតមាន។មិនថាអ្នកកំពុងស្វែងរកការជួសជុលផ្ទះរបស់អ្នក ការផ្តល់មូលនិធិ ការអប់រំ ឬបង្រួបបង្រួមបំណុលទេ HELOC អាចជាធនធានដ៏មានតម្លៃនៅលើផ្លូវរបស់អ្នកទៅកាន់ការពង្រឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
ពេលវេលាបង្ហោះ៖ ថ្ងៃទី ៣០ ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ ២០២៣