នៅក្នុងទិដ្ឋភាពនៃការវិវឌ្ឍដែលមិនធ្លាប់មាននៃហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះ អ្នកវិនិយោគ Non-QM (Non-Qualified Motgage) ដើរតួយ៉ាងពិសេសក្នុងការផ្តល់នូវដំណោះស្រាយជំនួសលើសពីប៉ារ៉ាម៉ែត្រផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី។មគ្គុទ្ទេសក៍ដ៏ទូលំទូលាយនេះបង្ហាញចូលទៅក្នុងអាណាចក្រនៃអ្នកវិនិយោគមិនមែន QM ដោយពន្យល់ពីសារៈសំខាន់របស់ពួកគេ អត្ថប្រយោជន៍ដែលពួកគេនាំមកជូនអ្នកខ្ចី និងការពិចារណាសំខាន់ៗសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងស្វែងរកជម្រើសកម្ចីទិញផ្ទះនៅខាងក្រៅរង្វង់ធម្មតា។
ស្វែងយល់ពីអ្នកវិនិយោគមិនមែន QM
វិនិយោគិនមិនមែន QM គឺជាអង្គភាពដែលវិនិយោគ និងគាំទ្រកម្ចីមិនមែន QM ។ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះខុសពីលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យតឹងរ៉ឹងដែលបានបង្កើតឡើងសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះមានសិទ្ធិ (QM) ក្រោមច្បាប់កំណែទម្រង់ Dodd-Frank Wall Street និងច្បាប់ការពារអ្នកប្រើប្រាស់។ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ផ្តល់សេវាដល់អ្នកខ្ចីដែលអាចមិនបំពេញតាមស្តង់ដារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី ប៉ុន្តែមានស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុពិសេស។
សារៈសំខាន់នៃអ្នកវិនិយោគមិនមែន QM
1. ការពង្រីកលទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះ
វិនិយោគិនមិនមែន QM ដើរតួយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការពង្រីកលទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះ។ពួកគេបំពេញតម្រូវការអ្នកខ្ចី ដែលដោយសារហេតុផលផ្សេងៗ ធ្លាក់នៅក្រៅលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលកំណត់ដោយបទប្បញ្ញត្តិ QM ។ការរួមបញ្ចូលនេះអនុញ្ញាតឱ្យបុគ្គលចម្រុះគ្នាកាន់តែច្រើនក្នុងការបន្តភាពជាម្ចាស់ផ្ទះ។
2. ភាពបត់បែនក្នុងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃការធានា
មិនដូចប្រាក់កម្ចី QM ជាមួយនឹងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យធានាទិញមូលបត្រស្ដង់ដារ អ្នកវិនិយោគដែលមិនមែនជា QM ផ្តល់ភាពបត់បែន។ពួកគេពិចារណាលើកត្តាទូលំទូលាយជាងនេះ នៅពេលវាយតម្លៃសិទ្ធិអ្នកខ្ចី រួមទាំងប្រភពចំណូលមិនធម្មតា និងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់។
3. ការផ្តល់ម្ហូបអាហារដល់បុគ្គលដែលមានការងារធ្វើដោយខ្លួនឯង។
លក្ខណៈពិសេសប្លែកមួយនៃប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM គឺជាការអំពាវនាវរបស់ពួកគេចំពោះបុគ្គលដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងអ្នកខ្ចីទាំងនេះច្រើនតែប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាក្នុងការចងក្រងឯកសារប្រាក់ចំណូលដោយប្រើវិធីសាស្ត្រប្រពៃណី ហើយអ្នកវិនិយោគដែលមិនមែនជា QM ផ្តល់ដំណោះស្រាយសមស្របតាមទម្រង់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។
4. គាំទ្រដល់វិនិយោគិនអចលនទ្រព្យ
អ្នកវិនិយោគមិនមែន QM គឺជាឧបករណ៍សំខាន់ក្នុងការគាំទ្រអ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យ។មិនថាវាជាការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានសម្រាប់គម្រោងជួសជុល និងត្រឡប់ ឬទិញអចលនទ្រព្យជួលនោះទេ កម្ចីមិនមែន QM ផ្តល់នូវភាពបត់បែន និងល្បឿនដែលអ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យតែងតែត្រូវការ។
5. ដោះស្រាយបញ្ហាប្រឈមផ្នែកឥណទាន
អ្នកខ្ចីដែលមានបញ្ហាប្រឈមផ្នែកឥណទាន ដូចជាការក្ស័យធននាពេលថ្មីៗនេះ ឬការបិទទ្វារអាចស្វែងរកជម្រើសជាមួយអ្នកវិនិយោគដែលមិនមែនជា QM ។វិនិយោគិនទាំងនេះមានឆន្ទៈចង់មើលលើសពីពិន្ទុឥណទាន ហើយពិចារណាលើរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូលរបស់អ្នកខ្ចី។
អត្ថប្រយោជន៍នៃប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM សម្រាប់អ្នកខ្ចី
1. ដំណោះស្រាយសមស្រប
ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM អនុញ្ញាតឱ្យមានដំណោះស្រាយដែលសមស្របតាមតម្រូវការជាក់លាក់របស់អ្នកខ្ចី។មិនថាវាជាស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់ ឬប្រភេទអចលនទ្រព្យមិនធម្មតានោះទេ ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ផ្តល់នូវការប្ដូរតាមបំណង ដែលកម្ចីទិញផ្ទះបែបប្រពៃណីអាចនឹងមិនផ្តល់ឱ្យ។
2. ដំណើរការអនុម័តរហ័ស
លក្ខណៈងាយស្រួលនៃប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ជារឿយៗបណ្តាលឱ្យមានដំណើរការអនុម័តលឿនជាងមុន។នេះជាអត្ថប្រយោជន៍ជាពិសេសនៅក្នុងស្ថានភាពដែលពេលវេលាមានសារៈសំខាន់ ដូចជាឱកាសវិនិយោគអចលនទ្រព្យដែលទាមទារឱ្យមានសកម្មភាពរហ័ស។
3. ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្អែកលើទ្រព្យសកម្ម
ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ជារឿយៗប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីផ្អែកលើទ្រព្យសកម្ម ដែលតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យគឺជាការពិចារណាចម្បង។នេះអាចមានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសំខាន់ៗ ប៉ុន្តែប្រភពចំណូលមិនធម្មតា។
4. ពង្រីកអាងអ្នកខ្ចី
ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ពង្រីកក្រុមអ្នកខ្ចីដោយផ្ទុកអ្នកដែលប្រហែលជាមិនសមនឹងទម្រង់កម្ចីបែបប្រពៃណី។ការដាក់បញ្ចូលនេះលើកកម្ពស់ទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះដ៏សម្បូរបែប និងអាចចូលដំណើរការបាន។
5. ការសម្រេចបាននូវគោលដៅអចលនទ្រព្យតែមួយគត់
សម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានគោលដៅអចលនទ្រព្យពិសេស ដូចជាការទិញខុនដូដែលមិនមានការធានា ឬផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អចលនទ្រព្យដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធកម្មសិទ្ធិស្មុគស្មាញ កម្ចីមិនមែន QM ផ្តល់នូវភាពបត់បែនដែលត្រូវការដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលបំណងទាំងនេះ។
ការពិចារណាសម្រាប់អ្នកខ្ចី ការរុករកជម្រើសដែលមិនមែនជា QM
1. យល់ច្បាស់អំពីលក្ខខណ្ឌ
មុនពេលជ្រើសរើសប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM អ្នកខ្ចីគួរតែយល់ឱ្យបានហ្មត់ចត់នូវលក្ខខណ្ឌ។នេះរាប់បញ្ចូលទាំងអត្រាការប្រាក់ លក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់សង និងតម្រូវការជាក់លាក់ណាមួយដែលដាក់ដោយអ្នកវិនិយោគមិនមែន QM។
2. ប្រឹក្សាជាមួយអ្នកជំនាញផ្នែកបញ្ចាំ
ការស្វែងរកការណែនាំពីអ្នកជំនាញការបញ្ចាំគឺមានសារៈសំខាន់នៅពេលស្វែងរកជម្រើស Non-QM។ទីប្រឹក្សាកម្ចីទិញផ្ទះអាចផ្តល់នូវការយល់ដឹង វាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុបុគ្គល និងណែនាំដំណោះស្រាយ Non-QM ដែលសមស្របបំផុត។
3. វាយតម្លៃផលប៉ះពាល់ហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង
អ្នកខ្ចីគួរវាយតម្លៃដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវផលប៉ះពាល់ហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងនៃប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ។ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីទាំងនេះផ្តល់នូវភាពបត់បែន វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការពិចារណាពីរបៀបដែលលក្ខខណ្ឌត្រូវគ្នាជាមួយនឹងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង។
4. ប្រៀបធៀបអ្នកវិនិយោគដែលមិនមែនជា QM ច្រើន។
ដូចគ្នានឹងការបញ្ចាំបែបប្រពៃណីដែរ អ្នកខ្ចីគួរតែប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូនពីអ្នកវិនិយោគមិនមែន QM ច្រើន។នេះពាក់ព័ន្ធនឹងការវាយតម្លៃអត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះទូទៅរបស់អ្នកវិនិយោគមិនមែន QM ។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន៖ ការផ្តល់អំណាចដល់អ្នកខ្ចីជាមួយនឹងដំណោះស្រាយដែលមិនមែនជា QM
វិនិយោគិនដែលមិនមែនជា QM នាំមកនូវវិមាត្រដ៏មានតម្លៃដល់ទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះដោយផ្តល់ជូននូវជម្រើសផ្សេងៗដែលបំពេញតម្រូវការអ្នកខ្ចីជាច្រើនប្រភេទ។ថាតើវាផ្តល់ភាពបត់បែនក្នុងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃការធានាទិញលក់ ឬគាំទ្រដល់គោលដៅអចលនៈទ្រព្យមិនធម្មតាក៏ដោយ ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM ផ្តល់អំណាចដល់អ្នកខ្ចីដើម្បីបន្តការកាន់កាប់ផ្ទះ និងការវិនិយោគអចលនទ្រព្យតាមលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេ។
នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីស្វែងយល់ពីជម្រើស Non-QM ការយល់ដឹងអំពីសារៈសំខាន់នៃអ្នកវិនិយោគដែលមិនមែនជា QM អត្ថប្រយោជន៍ដែលពួកគេផ្តល់ជូន និងការពិចារណាសំខាន់ៗក្លាយជារឿងសំខាន់។ជាមួយនឹងការណែនាំត្រឹមត្រូវ និងការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុបុគ្គល ប្រាក់កម្ចីមិនមែន QM អាចជាជម្រើសយុទ្ធសាស្ត្រ និងផ្តល់សិទ្ធិអំណាចនៅក្នុងទិដ្ឋភាពថាមវន្តនៃហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះ។
ពេលវេលាបង្ហោះ៖ ថ្ងៃទី១៨-វិច្ឆិកា-២០២៣