HELOC - ដោះសោអត្ថប្រយោជន៍នៃថ្លៃបិទទាប និងគ្មានការពិន័យបង់ប្រាក់ជាមុន
សេចក្តីផ្តើម
Home Equity Line of Credit (HELOC)បានក្លាយជាជម្រើសហិរញ្ញប្បទានដ៏ពេញនិយមមួយសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលកំពុងស្វែងរកការចូលទៅក្នុងសមធម៌នៃផ្ទះរបស់ពួកគេ។ខណៈពេលដែលវាផ្តល់នូវភាពបត់បែន និងអត្រាការប្រាក់ទាប មនុស្សជាច្រើននៅតែមានចម្ងល់អំពីលក្ខណៈពិសេសរបស់វា ជាពិសេស ឃ្លាពិន័យដែលមិនបង់ប្រាក់ជាមុន និងតម្លៃបិទទាប។នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងផ្តល់ចម្លើយលម្អិតចំពោះសំណួរដែលសួរញឹកញាប់របស់អ្នកអំពី HELOC និងជួយអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយការយល់ដឹង។
តើ HELOC គឺជាអ្វី?
មុនពេលជ្រមុជចូលទៅក្នុង nitty-gritty នៃហេឡូចូរយើងកំណត់ជាមុនថាវាជាអ្វី។បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទានគឺជាប្រភេទនៃឥណទានបង្វិលដែលអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះខ្ចីធៀបនឹងសមធម៌ដែលមាននៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេ។ជាធម្មតាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានផ្តល់ឥណទានគឺផ្អែកលើភាគរយនៃតម្លៃដែលបានវាយតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យដកសមតុល្យការបញ្ចាំដែលនៅសល់។
តើ HELOC ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
ឥឡូវនេះអ្នកដឹងថាអ្វី aហេឡូនេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ៖
ដំណើរការដាក់ពាក្យ៖ដំណើរការដាក់ពាក្យសុំ កហេឡូគឺស្រដៀងនឹងការបញ្ចាំបែបប្រពៃណី។អ្នកនឹងត្រូវផ្តល់ឯកសារហិរញ្ញវត្ថុដូចជា លិខិតបញ្ជាក់ប្រាក់ខែ ការបង់ពន្ធ និងរបាយការណ៍ធនាគារ ដើម្បីបញ្ជាក់ពីប្រាក់ចំណូល និងភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នក។
ការយល់ព្រម៖ បន្ទាប់ពីដាក់ស្នើពាក្យសុំរបស់អ្នក អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលវា ហើយសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវយល់ព្រមឬអត់។ប្រសិនបើបានយល់ព្រម អ្នកនឹងទទួលបានរយៈពេលចាប់រង្វាន់ ក្នុងអំឡុងពេលដែលអ្នកអាចខ្ចីប្រាក់បាន។
រយៈពេលគូរ៖ក្នុងអំឡុងពេលចាប់រង្វាន់ អ្នកអាចខ្ចីរហូតដល់ដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកនៅពេលណាដែលអ្នកត្រូវការ។អ្នកខ្ចីធ្វើការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំខែតែក្នុងដំណាក់កាលនេះប៉ុណ្ណោះ។
ដំណាក់កាលនៃការសងប្រាក់វិញ៖នៅពេលដែលរយៈពេលនៃការចាប់រង្វាន់បានបញ្ចប់ ដំណាក់កាលនៃការសងត្រលប់នឹងចាប់ផ្តើម។នៅចំណុចនេះ អ្នកត្រូវតែចាប់ផ្តើមសងប្រាក់ដើម បូកនឹងការប្រាក់។
លក្ខណៈសំខាន់ៗនៃ HELOC៖
នៅដំណាក់កាលនេះ អ្នកប្រហែលជាឆ្ងល់ថា ហេតុអ្វី កហេឡូមានតម្លៃពិចារណា។ចូរបំបែកលក្ខណៈសំខាន់ៗរបស់វា៖
លក្ខណៈសំខាន់លេខ ១៖អត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន៖ HELOC ជាធម្មតាភ្ជាប់មកជាមួយនូវអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន ដែលមានន័យថាការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរតាមពេលវេលា។ទោះបីជានេះអាចបណ្តាលឱ្យមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែខ្ពស់ក៏ដោយ វាក៏ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពបត់បែនផងដែរ ចាប់តាំងពីអ្នកអាចកាត់ការប្រាក់របស់អ្នកលើពន្ធរបស់អ្នក។
មុខងារសំខាន់ទី ២៖គ្មានការពិន័យសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ជាមុន៖ ទិដ្ឋភាពដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញបំផុតមួយនៃ HELOC គឺថាវាមិនមកជាមួយនឹងការពិន័យបង់ប្រាក់ជាមុននោះទេ។នេះមានន័យថាអ្នកអាចសងប្រាក់កម្ចីបានលឿនជាងមុនដោយមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីថ្លៃបន្ថែមឬការពិន័យ។
លក្ខណៈពិសេសទី ៣៖ថ្លៃដើមបិទទាប៖ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រភេទកម្ចីផ្សេងទៀត HELOCs មានទំនោរមានតម្លៃបិទទាប។នេះអាចជួយអ្នកសន្សំរាប់ពាន់ដុល្លារក្នុងការចំណាយជាមុន និងជួយអ្នករក្សាទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។
សំណួរគេសួរញឹកញាប់អំពី HELOC
ជាមួយនឹងមូលដ្ឋានដែលគ្របដណ្តប់ ឥឡូវនេះដល់ពេលដែលត្រូវឆ្លើយសំណួរទូទៅមួយចំនួនអំពី HELOCs៖
សំណួរទី 1: តើចំនួនអតិបរមាដែលខ្ញុំអាចខ្ចីបាន?
ចម្លើយ៖ ចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីគឺអាស្រ័យលើពិន្ទុឥណទាន ប្រាក់ចំណូល និងតម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃផ្ទះរបស់អ្នក។និយាយជាទូទៅ អ្នកឱ្យខ្ចីផ្តល់រហូតដល់ 90% នៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នកតិចជាងសមតុល្យកម្ចីដែលមានស្រាប់។
សំណួរទី 2: តើខ្ញុំត្រូវសងប្រាក់កម្ចីរយៈពេលប៉ុន្មាន?
ចម្លើយ៖ រយៈពេលសងត្រលប់សម្រាប់ HELOC មានចាប់ពីប្រាំទៅដប់ឆ្នាំ។ក្នុងអំឡុងពេលនេះ អ្នកនឹងធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែថេរ ដែលរួមមានទាំងការប្រាក់ និងគោលការណ៍។
សំណួរទី 3: តើអត្រាការប្រាក់របស់ខ្ញុំនឹងផ្លាស់ប្តូរទេ?
ចម្លើយ៖ បាទ អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកអាចប្រែប្រួលតាមពេលវេលា ដោយសារការផ្លាស់ប្តូរទីផ្សារ ឬការផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ច។ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យនេះ សូមស្វែងរកកិច្ចព្រមព្រៀង HELOC ដ៏ល្អបំផុតពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន ដើម្បីស្វែងរកមួយដែលមានអត្រាថេរ។
តើខ្ញុំអាចចេញពី HELOC ទាន់ពេលដោយមិនចាំបាច់រងការពិន័យពីការបង់ប្រាក់ជាមុនទេ?
បាទ/ចាស អ្នកអាចបង់ថ្លៃ HELOC របស់អ្នកទាន់ពេល ដោយមិនគិតថ្លៃបន្ថែម ឬការពិន័យណាមួយឡើយ។ជាការពិត អ្នកអាចធ្វើការទូទាត់បន្ថែមទៅលើសមតុល្យរបស់អ្នកនៅពេលណាដែលអ្នកចង់បាន។គ្រាន់តែដឹងថាកាតព្វកិច្ចបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនៅតែដដែលក្នុងអំឡុងពេលចាប់ឆ្នោត។ដូច្នេះ រាល់ការទូទាត់ដែលបានពន្លឿននឹងមិនប៉ះពាល់ដល់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកទេ លុះត្រាតែអ្នកជ្រើសរើសផ្សេង។
តើការមាន HELOC ប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពរបស់ខ្ញុំក្នុងការទទួលបានទម្រង់ផ្សេងទៀតនៃឥណទានដែរឬទេ?
ការមាន HELOC មិនគួរប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានទម្រង់ឥណទានផ្សេងទៀតនោះទេ។ដោយសារវាប្រើផ្ទះរបស់អ្នកជាវត្ថុបញ្ចាំជាជាងការទាញភាគហ៊ុនភ្លាមៗ ការមានបន្ទាត់ឥណទានពីរដាច់ដោយឡែកមិនប៉ះពាល់ដល់សមាមាត្រការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នក ឬកាត់បន្ថយដែនកំណត់ឥណទានដែលមានរបស់អ្នក។ជាការពិតណាស់ តែងតែពិនិត្យជាមួយស្ថាប័នបុគ្គលសម្រាប់គោលនយោបាយរបស់ពួកគេលើការខ្ចីរួមមុនពេលអនុវត្ត។
តើហានិភ័យសក្តានុពលអ្វីខ្លះដែលទាក់ទងនឹងការប្រើប្រាស់ HELOC?
ដូចទម្រង់ឥណទានផ្សេងទៀតដែរ មានហានិភ័យពាក់ព័ន្ធនឹងការដក HELOC ចេញ។ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់អំពីចំណុចទាំងនេះមុនពេលសម្រេចចិត្តដោយខ្លួនឯង៖
ហានិភ័យទី 1: ការខកខានក្នុងការសងបំណុល: ប្រសិនបើអ្នកខកខានក្នុងការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចបិទផ្ទះរបស់អ្នក។វានឹងលុបចោលសមតុល្យដែលនៅសល់ ហើយបណ្តាលឱ្យបាត់បង់ធនធានយ៉ាងច្រើនដែលបានវិនិយោគរហូតមកដល់ពេលនេះ។ដូច្នេះ តែងតែផ្តល់អាទិភាពលើការទូទាត់ទាន់ពេលវេលាខាងលើ
ហានិភ័យទី 2៖ ការប្រែប្រួលទីផ្សារ៖ ដូចដែលបានរៀបរាប់ពីមុន ការកើនឡើងតម្លៃទីផ្សារអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីបង្កើនខ្សែឥណទានរបស់ពួកគេនៅពេលបន្ត ឬផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ - ប៉ុន្តែតើមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើតម្លៃផ្ទះធ្លាក់ចុះជំនួសវិញ?អ្នកអាចរកឃើញថាខ្លួនអ្នកជំពាក់ច្រើនជាងតម្លៃទីផ្សារបច្ចុប្បន្នរបស់ផ្ទះរបស់អ្នក ដែលនាំឱ្យមានភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ពិនិត្យមើលហានិភ័យដែលអាចកើតមានជានិច្ច មុននឹងធ្វើអ្វីមួយរយៈពេលវែង។
គំនិតបិទ
ខណៈពេលដែល កហេឡូផ្តល់នូវអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើន វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការបន្តការគិត និងពិចារណាស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងណាមួយ។ត្រូវប្រាកដថាអ្នកសួរសំណួរ ប្រៀបធៀបជម្រើសផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងជ្រើសរើសដោយឈ្លាសវៃ យោងទៅតាមកាលៈទេសៈពិសេសរបស់អ្នក។សូមចងចាំថា នៅពេលដែលឯកសារដែលបានចុះហត្ថលេខា និងចាប់ផ្តើមត្រូវបានបញ្ចប់ សូមកុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការស្វែងរកការណែនាំ ប្រសិនបើការលំបាកកើតឡើងនៅតាមផ្លូវឆ្ពោះទៅមុខ – ព្រោះទីបំផុត សុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានសារៈសំខាន់បំផុត!
អំពីប្រាក់កម្ចី AAA
ត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 2007 AAA Lendings បានក្លាយជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឈានមុខគេដែលមានភាពល្អឥតខ្ចោះជាង 15 ឆ្នាំ។មូលដ្ឋានគ្រឹះរបស់យើងគឺការផ្តល់សេវាកម្ម និងភាពជឿជាក់ដែលមិនអាចប្រៀបផ្ទឹមបាន ដែលធានាបាននូវការពេញចិត្តបំផុតរបស់អតិថិជនរបស់យើង។
មានឯកទេសក្នុងជួរដ៏ធំទូលាយនៃផលិតផល Non-QM រួមទាំងគ្មានឯកសារ គ្មានឥណទាន, P&L រៀបចំដោយខ្លួនឯង, WVOE, DSCR, របាយការណ៍ធនាគារ, ជុមបូ, ហេឡូ, បិទបញ្ចប់ទីពីរកម្មវិធី—យើងនាំមុខក្នុងទីផ្សារកម្ចី 'Non-QM'។យើងយល់ពីភាពស្មុគស្មាញនៃការធានាប្រាក់កម្ចី ហើយមាន 'Loan Arsenal' ចម្រុះដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាប្រឈមទាំងនេះ។ការចាប់ផ្តើមដំបូងរបស់យើងចូលទៅក្នុងទីផ្សារ Non-QM បានផ្តល់ឱ្យយើងនូវជំនាញតែមួយគត់។ការខិតខំប្រឹងប្រែងត្រួសត្រាយរបស់យើងមានន័យថាយើងយល់ពីតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុដាច់ដោយឡែករបស់អ្នក។ជាមួយនឹង AAA Lendings ការឈានដល់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកគឺសាមញ្ញជាង និងអាចសម្រេចបានកាន់តែច្រើន។
យើងបានជួយគ្រួសារជិត 50,000 ក្នុងការសម្រេចក្តីសុបិនហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ជាមួយនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីលើសពី 20 ពាន់លានដុល្លារ។វត្តមានដ៏សំខាន់របស់យើងនៅក្នុងទីតាំងសំខាន់ៗដូចជា AZ, CA, DC, FL, NV, និង TX អនុញ្ញាតឱ្យយើងបម្រើប្រជាសាស្រ្តទូលំទូលាយ។
ជាមួយនឹងភ្នាក់ងារដែលខិតខំប្រឹងប្រែងជាង 100 និងក្រុមធានាទិញមូលបត្រ និងក្រុមវាយតម្លៃក្នុងស្រុក យើងធានាបាននូវដំណើរការប្រាក់កម្ចីដែលងាយស្រួល និងគ្មានភាពតានតឹង។
វីដេអូ៖HELOC - ដោះសោអត្ថប្រយោជន៍នៃថ្លៃបិទទាប និងគ្មានការពិន័យបង់ប្រាក់ជាមុន
ពេលវេលាបង្ហោះ៖ ថ្ងៃទី ០៥ ខែ ធ្នូ ឆ្នាំ ២០២៣