10/18/2023

ការជ្រើសរើសប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះដែលត្រឹមត្រូវ គឺជាការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់មួយ ដែលអាចមានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើអនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ជម្រើសដ៏ពេញនិយមពីរគឺកម្ចីទិញផ្ទះអត្រាថេរ (FRM) និងកម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចលៃតម្រូវបាន (ARM) ។នៅក្នុងមគ្គុទ្ទេសក៍នេះ យើងនឹងស្វែងយល់ពីភាពខុសគ្នាសំខាន់ៗរវាងប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះទាំងពីរនេះហើយផ្តល់ការយល់ដឹងអំពីរបៀបបង្កើតជម្រើសដែលមានព័ត៌មានដោយផ្អែកលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់របស់អ្នក។

ការយល់ដឹងអំពីកម្ចីទិញផ្ទះអត្រាថេរ (FRM)

និយមន័យ

កម្ចីក្នុងអត្រាថេរគឺជាប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីដែលអត្រាការប្រាក់នៅតែថេរពេញមួយរយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចី។នេះមានន័យថា ប្រាក់ដើម និងការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនៅតែមិនផ្លាស់ប្តូរ ដោយផ្តល់នូវការព្យាករណ៍ និងស្ថិរភាព។

គុណសម្បត្តិ

1. ការទូទាត់ដែលអាចទស្សន៍ទាយបាន៖ ជាមួយនឹងការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរ ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកអាចព្យាករណ៍បាន ហើយនឹងមិនផ្លាស់ប្តូរតាមពេលវេលាទេ ដែលធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការចំណាយថវិកា។
2. ស្ថេរភាពរយៈពេលវែង៖ ផ្តល់នូវស្ថេរភាពរយៈពេលវែង និងការការពារប្រឆាំងនឹងការប្រែប្រួលអត្រាការប្រាក់។
3. ងាយយល់៖ សាមញ្ញ និងត្រង់ ដែលធ្វើឱ្យវាងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកខ្ចីដើម្បីយល់ពីលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេ។

គុណវិបត្តិ

1. អត្រាការប្រាក់ដំបូងខ្ពស់ជាង៖ កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងអត្រាថេរជារឿយៗមកជាមួយអត្រាការប្រាក់ដំបូងខ្ពស់ជាងបើធៀបនឹងអត្រាដំបូងនៃការបញ្ចាំអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន។
2. ភាពបត់បែនតិច៖ ភាពបត់បែនតិចជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការបញ្ចាំដែលអាចលៃតម្រូវបាន ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះ។

ការយល់ដឹងអំពីកម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចលៃតម្រូវបាន (ARM)

និយមន័យ

កម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចកែតម្រូវបាន គឺជាប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ដែលអាចផ្លាស់ប្តូរតាមកាលកំណត់។ការផ្លាស់ប្តូរជាធម្មតាត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងសន្ទស្សន៍ហិរញ្ញវត្ថុមូលដ្ឋាន និងជាកម្មវត្ថុនៃការកែតម្រូវតាមកាលកំណត់ដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌទីផ្សារ។

គុណសម្បត្តិ

1. អត្រាការប្រាក់ដំបូងទាប៖ ARMs ជាញឹកញាប់មកជាមួយអត្រាការប្រាក់ដំបូងទាប ដែលបណ្តាលឱ្យមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដំបូងទាប។
2. សក្តានុពលសម្រាប់ការទូទាត់ទាប៖ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះ អ្នកខ្ចីអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការទូទាត់ប្រចាំខែទាប។
3. ការសន្សំរយៈពេលខ្លី៖ អាចផ្តល់នូវការសន្សំរយៈពេលខ្លីធៀបនឹងការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរ ជាពិសេសនៅក្នុងបរិយាកាសដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប។

គុណវិបត្តិ

1. ភាពមិនច្បាស់លាស់នៃការទូទាត់៖ ការទូទាត់ប្រចាំខែអាចប្រែប្រួល ដែលនាំឱ្យមានភាពមិនច្បាស់លាស់ និងអាចឱ្យការទូទាត់កាន់តែខ្ពស់ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើង។
2. ភាពស្មុគស្មាញ៖ ភាពស្មុគស្មាញនៃការបញ្ចាំអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន ជាមួយនឹងកត្តាដូចជាការកែតម្រូវមួក និងអត្រាសន្ទស្សន៍ អាចជាបញ្ហាប្រឈមសម្រាប់អ្នកខ្ចីមួយចំនួនក្នុងការយល់ដឹង។
3. ហានិភ័យអត្រាការប្រាក់៖ អ្នកខ្ចីប្រឈមនឹងហានិភ័យនៃអត្រាការប្រាក់កើនឡើងតាមពេលវេលា ដែលនាំឱ្យការចំណាយសរុបកាន់តែខ្ពស់។

កត្តាដែលត្រូវពិចារណាក្នុងការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក។

1. គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ

• FRM: ស័ក្តិសមសម្រាប់អ្នកដែលស្វែងរកស្ថិរភាពរយៈពេលវែង និងការទូទាត់ដែលអាចព្យាករណ៍បាន។
• ARM៖ សាកសមសម្រាប់បុគ្គលដែលមានភាពសុខស្រួលជាមួយនឹងកម្រិតនៃភាពមិនច្បាស់លាស់នៃការទូទាត់ និងស្វែងរកការសន្សំការចំណាយរយៈពេលខ្លី។

2. លក្ខខណ្ឌទីផ្សារ

• FRM៖ ពេញចិត្តក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់ទាប ដើម្បីចាក់សោក្នុងអត្រាអំណោយផល។
• ARM: ពិចារណានៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងនៅតែមានស្ថេរភាព ឬថយចុះ។

3. ការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យ

• FRM: ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលមានការអត់ធ្មត់ហានិភ័យទាបដែលចង់ជៀសវាងការឡើងចុះអត្រាការប្រាក់។
• ARM៖ ស័ក្តិសមសម្រាប់បុគ្គលដែលមានការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យខ្ពស់ដែលអាចគ្រប់គ្រងការកើនឡើងនៃការទូទាត់ដែលមានសក្តានុពល។

4. ប្រវែងនៃកម្មសិទ្ធិ

• FRM៖ ស័ក្តិសមសម្រាប់អ្នកដែលមានគម្រោងស្នាក់នៅក្នុងគេហដ្ឋានរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលយូរ។
• ARM៖ អាច​នឹង​សមស្រប​សម្រាប់​ផែនការ​គ្រប់គ្រង​ផ្ទះ​រយៈពេល​ខ្លី។

5. ការរំពឹងទុកអត្រាការប្រាក់នាពេលអនាគត

• FRM: នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ទាបជាប្រវត្តិសាស្ត្រ ឬត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងកើនឡើងនាពេលអនាគត។
• ARM: នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់មានស្ថេរភាព ឬរំពឹងថានឹងធ្លាក់ចុះ។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

នៅទីបញ្ចប់ ជម្រើសរវាងកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងអត្រាថេរ និងកម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចកែតម្រូវបានគឺអាស្រ័យលើកាលៈទេសៈផ្ទាល់ខ្លួន គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ និងការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យ។ការវាយតម្លៃស្ថានភាពទីផ្សារបច្ចុប្បន្ន និងការពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវកត្តាដែលបានរៀបរាប់ខាងលើនឹងផ្តល់សិទ្ធិអំណាចឱ្យអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយការយល់ដឹងដែលសមស្របនឹងសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងរបស់អ្នក។ប្រសិនបើមានភាពមិនច្បាស់លាស់ ការពិគ្រោះជាមួយអ្នកជំនាញខាងកម្ចីទិញផ្ទះអាចផ្តល់នូវការយល់ដឹងដ៏មានតម្លៃដែលស្របតាមស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក។សូមចាំថា កម្ចីទិញផ្ទះត្រឹមត្រូវសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ប្រហែលជាមិនល្អបំផុតសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ទៀតនោះទេ ដូច្នេះសូមចំណាយពេលដើម្បីវាយតម្លៃជម្រើសរបស់អ្នក ហើយជ្រើសរើសមួយដែលសាកសមនឹងតម្រូវការ និងចំណូលចិត្តតែមួយគត់របស់អ្នក។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍៖ អត្ថបទនេះត្រូវបានកែសម្រួលដោយ AAA LENDINGS;វីដេអូមួយចំនួនត្រូវបានថតចេញពីអ៊ីនធឺណិត ទីតាំងនៃគេហទំព័រនេះមិនត្រូវបានតំណាង និងអាចមិនត្រូវបានបោះពុម្ពឡើងវិញដោយគ្មានការអនុញ្ញាត។មានហានិភ័យនៅក្នុងទីផ្សារ ហើយការវិនិយោគគួរតែប្រុងប្រយ័ត្ន។អត្ថបទនេះមិនបង្កើតជាការណែនាំអំពីការវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួន ហើយក៏មិនគិតពីគោលបំណងវិនិយោគជាក់លាក់ ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ ឬតម្រូវការរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ៗដែរ។អ្នក​ប្រើ​គួរ​ពិចារណា​ថា​តើ​មតិ​យោបល់​ឬ​ការ​សន្និដ្ឋាន​ណា​មួយ​ដែល​មាន​នៅ​ទីនេះ​គឺ​សមស្រប​នឹង​ស្ថានភាព​ជាក់លាក់​របស់​ពួកគេ​។វិនិយោគទៅតាមហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។