០៨/២៣/២០២៣

ការយល់ដឹងអំពីប្រាក់កម្ចី Jumbo: និយមន័យ និងសិទ្ធិទទួលបាន

ប្រាក់កម្ចី Jumbo ឬ Jumbo Mortgages ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្ពស់សម្រាប់អចលនទ្រព្យដែលលើសពីដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីស្តង់ដារដែលកំណត់ដោយទីភ្នាក់ងារហិរញ្ញវត្ថុសហព័ន្ធ (FHFA) ។ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃលើសពីដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាត្រូវពិចារណាប្រាក់កម្ចី jumbo ។ជាធម្មតាអ្នកខ្ចីមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ក្នុងការចំណាយលើការបង់រំលោះប្រចាំខែខ្ពស់ដែលទាក់ទងនឹងកម្ចីប្រភេទនេះ។

នៅពេលដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី ជុមបូ មានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាច្រើនដែលអ្នកត្រូវបំពេញតាមធម្មតា៖
1. ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់៖ ដោយសារចំនួនប្រាក់កម្ចីធំជាង ជាទូទៅពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ត្រូវបានទាមទារ។ពិន្ទុជាក់លាក់អាចប្រែប្រួលតាមអ្នកឱ្យខ្ចី និងតំបន់ ប៉ុន្តែជាធម្មតាវាត្រូវមាន 720 ឬខ្ពស់ជាងនេះ។

2. អនុបាតបំណុលទៅប្រាក់ចំណូលទាប៖ ជាធម្មតាអ្នកខ្ចីត្រូវការសមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូល (DTI) ក្រោម 43% ។នេះមានន័យថាការទូទាត់បំណុលប្រចាំខែរបស់អ្នក (រួមទាំងកម្ចីទិញផ្ទះអនាគតរបស់អ្នក ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត ប្រាក់កម្ចីសិស្ស និងការទូទាត់តាមប័ណ្ណឥណទាន) គួរតែមានតិចជាង 43% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។

3. ការសន្សំគ្រប់គ្រាន់៖ ដោយសារតែចំនួនប្រាក់កម្ចីកាន់តែខ្ពស់ ជាធម្មតាអ្នកខ្ចីត្រូវមានប្រាក់ចំណូល ឬប្រាក់សន្សំគ្រប់គ្រាន់ (សាច់ប្រាក់ ភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុល។

4. ការវាយតម្លៃផ្ទះ៖ សម្រាប់អចលនទ្រព្យដែលអ្នកមានបំណងទិញ ជាធម្មតាអ្នកឱ្យខ្ចីនឹងតម្រូវឱ្យមានការវាយតម្លៃផ្ទះ ដើម្បីធានាថាចំនួនប្រាក់កម្ចីមិនលើសពីតម្លៃពិតនៃផ្ទះនោះទេ។

លើសពីនេះ អ្នកប្រហែលជាតម្រូវឱ្យធ្វើភាគរយជាក់លាក់នៃការទូទាត់ចុះក្រោម។សម្រាប់កម្ចីធម្មតា វាអាចមានចាប់ពី 3% ទៅ 20%។ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចី jumbo អ្នកប្រហែលជាត្រូវដាក់ចុះ 20% ទៅ 30% ឬច្រើនជាងនេះ។AAA LENDINGS ផ្តល់ជូន កDoc Jumbo ពេញផលិតផលដែលមានរយៈពេលសងត្រលប់ថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ និងការទូទាត់ចុះអប្បបរមាត្រឹមតែ 15% (ជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទានអប្បបរមា 720) និងពិន្ទុឥណទានអប្បបរមាទាបបំផុតរហូតដល់ 660 សម្រាប់ចំនួនប្រាក់កម្ចីអតិបរមាចំនួន $2,000,000 ។

ទោះបីជាប្រាក់កម្ចី jumbo អាចមកជាមួយអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ និងតម្រូវការតឹងរ៉ឹងក៏ដោយ ក៏ពួកគេផ្តល់ជម្រើសសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងស្វែងរកទិញអចលនទ្រព្យនៅក្នុងតំបន់ដែលមានតម្លៃខ្ពស់។ប្រសិនបើអ្នកអាចបំពេញតាមតម្រូវការ និងចំណាយលើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែនោះ ប្រាក់កម្ចី jumbo អាចជាជម្រើសដែលអាចសម្រេចបាន។

ការជ្រើសរើសលក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះត្រឹមត្រូវ៖ កត្តា និងអនុសាសន៍

ការជ្រើសរើសរយៈពេលនៃការបញ្ចាំរបស់អ្នក គឺជាការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់នៅក្នុងដំណើរការប្រាក់កម្ចី។លក្ខខណ្ឌផ្សេងៗអាចប៉ះពាល់ដល់ការទូទាត់ប្រចាំខែ អត្រាការប្រាក់ និងចំនួនសរុបនៃការទូទាត់សងរបស់អ្នក។នៅពេលជ្រើសរើសរយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះ សូមពិចារណាចំណុចខាងក្រោម៖

1. ការទូទាត់ប្រចាំខែ៖ លក្ខខណ្ឌកម្ចីខ្លីជាង (ដូចជា 15 ឆ្នាំ) ជាធម្មតាមានន័យថាការទូទាត់ប្រចាំខែខ្ពស់ជាង ប៉ុន្តែការប្រាក់សរុបតិចជាងបង់។លក្ខខណ្ឌកម្ចីយូរជាងនេះ (ដូចជា 30 ឆ្នាំ) មានន័យថាការទូទាត់ប្រចាំខែទាប ប៉ុន្តែការប្រាក់សរុបត្រូវបានបង់ច្រើនជាង។អ្នកត្រូវសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកអាចទិញអ្វីខ្លះជារៀងរាល់ខែដោយផ្អែកលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

2. អត្រាការប្រាក់៖ លក្ខខណ្ឌកម្ចីខ្លីជាងជាធម្មតាមកជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ទាប។ទោះបីជាការទូទាត់ប្រចាំខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីគឺខ្ពស់ជាងក៏ដោយ អត្រាការប្រាក់ទាបអាចមានន័យថាការសន្សំសរុប។

3. ស្ថិរភាពនៃប្រាក់ចំណូល៖ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលមានស្ថេរភាព អ្នកអាចដោះស្រាយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់ ហើយអាចពិចារណាលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី។ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមិនស្ថិតស្ថេរ ឬមិនច្បាស់លាស់ ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងអាចនឹងប្រសើរជាង ដោយសារការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទាបជាង។

4. គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ៖ តើអ្នកចង់សងប្រាក់កម្ចីឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើបានទេ?វានឹងប៉ះពាល់ដល់រយៈពេលកម្ចីដែលអ្នកជ្រើសរើស។ប្រសិនបើអ្នកមានបំណងចង់ធ្វើជាម្ចាស់គេហដ្ឋានរបស់អ្នកឱ្យបានលឿនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេលខ្លីអាចនឹងសមស្របជាង។ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់រក្សាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការវិនិយោគផ្សេងទៀត កម្ចីរយៈពេលវែងអាចនឹងសមស្របជាង។

5. ផែនការចូលនិវត្តន៍៖ តើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅពេលណា?តើ​អ្នក​ចង់​ឱ្យ​ការ​បញ្ចាំ​របស់​អ្នក​ត្រូវ​បាន​បង់​បិទ​នៅ​ពេល​នោះ​ទេ?ប្រសិនបើ​អ្នក​ចង់​មិន​ខ្ចី​បញ្ចាំ​ដោយការ​ចូលនិវត្តន៍ អ្នក​អាច​ជ្រើសរើស​រយៈពេល​កម្ចី​ដែល​នឹង​ត្រូវ​សង​មុន​ពេល​អ្នក​ចូល​និវត្តន៍។

6. លក្ខខណ្ឌទីផ្សារ៖ តើអត្រាការប្រាក់ទីផ្សារបច្ចុប្បន្នខ្ពស់ ឬទាប?វាអាចមានអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមទៀតក្នុងការចាក់សោប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ទាប។

ផលវិបាកនៃការបញ្ចាំលំនាំដើម

មិនថាវាជាកម្ចីធម្មតា ឬ jumbo ទេ ការមិនបង់ពន្ធគឺជាបញ្ហាធ្ងន់ធ្ងរ ហើយគួរតែត្រូវបានជៀសវាងប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន។ប្រសិនបើអ្នកខកខានក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីឡើងវិញរបស់អ្នក នោះអ្នកអាចប្រឈមនឹងផលវិបាកដូចខាងក្រោម៖

ការខូចខាតពិន្ទុឥណទាន៖ ការកំណត់លំនាំដើមអាចប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ដែលប៉ះពាល់ដល់កម្មវិធីឥណទាននាពេលអនាគត។
ការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ៖ ប្រសិនបើអ្នកបន្តធ្វើខុស ធនាគារអាចជ្រើសរើសការបិទ និងលក់ផ្ទះរបស់អ្នកដើម្បីយកបំណុលរបស់ខ្លួន។
បញ្ហាផ្លូវច្បាប់៖ អ្នកក៏អាចប្រឈមមុខនឹងចំណាត់ការផ្លូវច្បាប់ផងដែរ ដោយសារតែការខកខាន។

សរុបមក ប្រាក់កម្ចី jumbo ផ្តល់លទ្ធភាពនៅក្នុងទីផ្សារលំនៅដ្ឋានដែលមានតម្លៃខ្ពស់ ប៉ុន្តែការប្រុងប្រយ័ត្នត្រូវតែអនុវត្តនៅពេលបន្តប្រាក់កម្ចីបែបនេះ។អ្នក​ត្រូវ​តែ​យល់​ពី​លក្ខណៈ​វិនិច្ឆ័យ​នៃ​សិទ្ធិ​ទទួល​បាន ជ្រើស​ពាក្យ​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​ឱ្យ​បាន​ត្រឹម​ត្រូវ និង​យល់​យ៉ាង​ពេញលេញ​ពី​ផល​វិបាក​នៃ​ការ​បញ្ចាំ​ការ​បញ្ចាំ។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍៖ អត្ថបទនេះត្រូវបានកែសម្រួលដោយ AAA LENDINGS;វីដេអូមួយចំនួនត្រូវបានថតចេញពីអ៊ីនធឺណិត ទីតាំងនៃគេហទំព័រនេះមិនត្រូវបានតំណាង និងអាចមិនត្រូវបានបោះពុម្ពឡើងវិញដោយគ្មានការអនុញ្ញាត។មានហានិភ័យនៅក្នុងទីផ្សារ ហើយការវិនិយោគគួរតែប្រុងប្រយ័ត្ន។អត្ថបទនេះមិនបង្កើតជាការណែនាំអំពីការវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួន ហើយក៏មិនគិតពីគោលបំណងវិនិយោគជាក់លាក់ ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ ឬតម្រូវការរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ៗដែរ។អ្នក​ប្រើ​គួរ​ពិចារណា​ថា​តើ​មតិ​យោបល់​ឬ​ការ​សន្និដ្ឋាន​ណា​មួយ​ដែល​មាន​នៅ​ទីនេះ​គឺ​សមស្រប​នឹង​ស្ថានភាព​ជាក់លាក់​របស់​ពួកគេ​។វិនិយោគទៅតាមហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។