1 (877) 789-8816 clientsupport@aaalendings.com

សំណួរគេសួរញឹកញាប់

សំណួរគេសួរញឹកញាប់

សំណួរ​ដែលគេ​ច្រើន​សួរ

1. តើនៅពេលណាដែលខ្ញុំគួរ refinance?

ជាទូទៅ វាជាពេលវេលាដ៏ល្អមួយក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ នៅពេលដែលអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានកម្រិតទាបជាងអត្រាបច្ចុប្បន្ននៅលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។វាអាចជាជម្រើសដែលអាចសម្រេចបាន ទោះបីជាភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់ត្រឹមតែ 1% ឬតិចជាងនេះក៏ដោយ។ការកាត់បន្ថយណាមួយអាចកាត់បន្ថយការបង់រំលោះប្រចាំខែរបស់អ្នក។ឧទាហរណ៍៖ ការបង់ប្រាក់របស់អ្នក ដោយមិនរាប់បញ្ចូលពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រងនឹងមានប្រហែល $770 លើប្រាក់កម្ចី $100,000 នៅ 8.5% ។ប្រសិនបើអត្រានេះត្រូវបានបន្ទាបមកត្រឹម 7.5% ការទូទាត់របស់អ្នកនឹងមាន 700 ដុល្លារ ឥឡូវនេះអ្នកកំពុងសន្សំបាន 70 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ការសន្សំរបស់អ្នកអាស្រ័យលើចំណូល ថវិកា ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចី និងការផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់របស់អ្នក។អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកទុកចិត្តអាចជួយអ្នកក្នុងការគណនាជម្រើសរបស់អ្នក។

2. តើចំណុចអ្វីខ្លះ?

ចំនុចមួយគឺជាភាគរយនៃចំនួនប្រាក់កម្ចី ឬ 1-point = 1% នៃប្រាក់កម្ចី ដូច្នេះចំនុចមួយនៅលើប្រាក់កម្ចី 100,000 ដុល្លារគឺ 1,000 ដុល្លារ។ពិន្ទុគឺជាការចំណាយដែលត្រូវបង់ទៅឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីទទួលបានហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះក្រោមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ពិន្ទុបញ្ចុះតម្លៃគឺជាថ្លៃសេវាដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយបង់ការប្រាក់មួយចំនួនជាមុន។អ្នកឱ្យខ្ចីអាចសំដៅលើការចំណាយក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃចំណុចមូលដ្ឋានក្នុងរយភាគរយ 100 ពិន្ទុមូលដ្ឋាន = 1 ពិន្ទុ ឬ 1% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចី។

3. តើខ្ញុំគួរបង់ពិន្ទុដើម្បីបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់របស់ខ្ញុំទេ?

ត្រូវហើយ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងស្នាក់នៅក្នុងអចលនទ្រព្យយ៉ាងហោចណាស់ពីរបីឆ្នាំ។ការបង់ពិន្ទុបញ្ចុះតម្លៃដើម្បីបន្ថយអត្រាការប្រាក់របស់ប្រាក់កម្ចីគឺជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីបន្ថយការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែដែលត្រូវការរបស់អ្នក ហើយអាចបង្កើនចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពខ្ចី។ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងស្នាក់នៅក្នុងអចលនទ្រព្យត្រឹមតែមួយឆ្នាំ ឬពីរឆ្នាំ ការសន្សំប្រចាំខែរបស់អ្នកប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីយកមកវិញនូវតម្លៃនៃចំណុចបញ្ចុះតម្លៃដែលអ្នកបានបង់មុននោះទេ។

4. តើ APR ជាអ្វី?

អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) គឺជាអត្រាការប្រាក់ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីតម្លៃនៃការបញ្ចាំជាអត្រាប្រចាំឆ្នាំ។អត្រា​នេះ​ទំនង​ជា​ខ្ពស់​ជាង​អត្រា​កំណត់​ចំណាំ​ដែល​បាន​ចែង​ ឬ​អត្រា​ផ្សាយ​ពាណិជ្ជកម្ម​លើ​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​ ព្រោះ​វា​គិត​ដល់​ពិន្ទុ​និង​តម្លៃ​ឥណទាន​ផ្សេង​ទៀត។APR អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះប្រៀបធៀបប្រភេទផ្សេងគ្នានៃការបញ្ចាំដោយផ្អែកលើការចំណាយប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនីមួយៗ។APR ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីវាស់វែង "ការចំណាយពិតនៃប្រាក់កម្ចី" ។វាបង្កើតកន្លែងលេងកម្រិតសម្រាប់អ្នកឱ្យខ្ចី។វាការពារអ្នកឱ្យខ្ចីពីការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មក្នុងអត្រាទាប និងថ្លៃលាក់កំបាំង។
APR មិនប៉ះពាល់ដល់ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកទេ។ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺជាមុខងារយ៉ាងតឹងរឹងនៃអត្រាការប្រាក់ និងរយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចី។
ដោយសារតែការគណនា APR ត្រូវបានអនុវត្តដោយកម្រៃផ្សេងៗគ្នាដែលគិតដោយអ្នកឱ្យខ្ចី ប្រាក់កម្ចីដែលមាន APR ទាបគឺមិនចាំបាច់ជាអត្រាប្រសើរជាងនេះទេ។មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចីគឺសួរអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ប្រមាណដោយស្មោះត្រង់នៃការចំណាយរបស់ពួកគេលើប្រភេទកម្មវិធីដូចគ្នា (ឧទាហរណ៍ 30 ឆ្នាំថេរ) ក្នុងអត្រាការប្រាក់ដូចគ្នា។បន្ទាប់មក អ្នកអាចលុបថ្លៃសេវាដែលមិនអាស្រ័យលើប្រាក់កម្ចី ដូចជាការធានារ៉ាប់រងម្ចាស់ផ្ទះ ថ្លៃប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិ ថ្លៃដើម ថ្លៃមេធាវីជាដើម។ ឥឡូវបន្ថែមថ្លៃសេវាប្រាក់កម្ចីទាំងអស់។អ្នកឱ្យខ្ចីដែលមានកម្រៃសេវាប្រាក់កម្ចីទាប មានប្រាក់កម្ចីថោកជាងអ្នកឱ្យខ្ចីដែលមានថ្លៃប្រាក់កម្ចីខ្ពស់ជាង។
ថ្លៃសេវាខាងក្រោមត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាទូទៅនៅក្នុង APR៖
ពិន្ទុ - ទាំងពិន្ទុបញ្ចុះតម្លៃ និងចំណុចដើម
ការប្រាក់ដែលបានបង់ជាមុន។ការប្រាក់ដែលបានបង់ចាប់ពីថ្ងៃដែលប្រាក់កម្ចីបិទរហូតដល់ចុងខែ។
ថ្លៃដំណើរការប្រាក់កម្ចី
ថ្លៃដើម
ថ្លៃរៀបចំឯកសារ
កម្ចីទិញផ្ទះឯកជន - ធានារ៉ាប់រង
ថ្លៃដើម
ថ្លៃសេវាខាងក្រោមជាធម្មតាមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុង APR ទេ៖
ចំណងជើង ឬថ្លៃដើម
ថ្លៃមេធាវីអ្នកខ្ចី
ថ្លៃត្រួតពិនិត្យផ្ទះ
ថ្លៃថត
ផ្ទេរពន្ធ
របាយការណ៍ឥណទាន
ថ្លៃវាយតម្លៃ

5. តើការចាក់សោអត្រាការប្រាក់មានន័យដូចម្តេច?

អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចផ្លាស់ប្តូរពីថ្ងៃដែលអ្នកស្នើសុំប្រាក់កម្ចីទៅថ្ងៃដែលអ្នកបិទប្រតិបត្តិការ។ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់កើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការពាក្យសុំ វាអាចបង្កើនការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកដោយមិនបានរំពឹងទុក។ដូច្នេះអ្នកឱ្យខ្ចីអាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចី "ចាក់សោរ" អត្រាការប្រាក់របស់ប្រាក់កម្ចីដែលធានាអត្រានោះសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយជាញឹកញាប់ 30-60 ថ្ងៃជួនកាលសម្រាប់ថ្លៃសេវា។

6. តើឯកសារអ្វីខ្លះដែលខ្ញុំត្រូវរៀបចំសម្រាប់ការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្ញុំ?

ខាងក្រោមនេះគឺជាបញ្ជីឯកសារដែលទាមទារនៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំបញ្ចាំ។ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ គ្រប់ស្ថានភាពទាំងអស់គឺមានតែមួយ ហើយអ្នកប្រហែលជាត្រូវបានតម្រូវឱ្យផ្តល់ឯកសារបន្ថែម។ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានស្នើសុំព័ត៌មានបន្ថែម សូមសហការ និងផ្តល់ព័ត៌មានដែលបានស្នើសុំឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។វានឹងជួយបង្កើនល្បឿនដំណើរការកម្មវិធី។
ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។
ច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចសន្យាលក់ដែលបានចុះហត្ថលេខារួមទាំងអ្នកជិះទាំងអស់។
ការផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រាក់បញ្ញើដែលអ្នកដាក់នៅលើផ្ទះ
ឈ្មោះ អាស័យដ្ឋាន និងលេខទូរស័ព្ទរបស់អ្នកអចលនទ្រព្យ អ្នកសាងសង់ ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រង និងមេធាវីទាំងអស់ដែលពាក់ព័ន្ធ
ច្បាប់ចម្លងនៃសន្លឹកចុះបញ្ជី និងការពិពណ៌នាផ្លូវច្បាប់ ប្រសិនបើមាន (ប្រសិនបើអចលនទ្រព្យជាខុនដូ សូមផ្តល់ការប្រកាសខុនដូ ច្បាប់ និងថវិកាថ្មីៗបំផុត)
ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។
ច្បាប់ចម្លងនៃដើមប្រាក់ខែរបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេល 30 ថ្ងៃចុងក្រោយបំផុត និងពីឆ្នាំទៅកាលបរិច្ឆេទ
ច្បាប់ចម្លងនៃទម្រង់ W-2 របស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំកន្លងមក
ឈ្មោះ និងអាសយដ្ឋានរបស់និយោជកទាំងអស់សម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។
លិខិតពន្យល់ពីចន្លោះប្រហោងក្នុងការងារក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំកន្លងមក
ទិដ្ឋាការការងារ ឬកាតបៃតង (ចម្លងខាងមុខ និងខាងក្រោយ)
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯង ឬទទួលបានកំរៃជើងសារ ឬប្រាក់រង្វាន់ ការប្រាក់/ភាគលាភ ចំណូលពីផ្ទះជួល៖
ផ្តល់ការបង់ពន្ធពេញលេញសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំចុងក្រោយ PLUS របាយការណ៍ប្រាក់ចំណេញ និងការបាត់បង់ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ (សូមផ្តល់ការបង់ពន្ធពេញលេញ រួមទាំងកាលវិភាគ និងរបាយការណ៍ដែលបានភ្ជាប់មកជាមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកបានដាក់ពាក្យបន្ថែម សូមផ្តល់ច្បាប់ចម្លងនៃផ្នែកបន្ថែម។ )
K-1's សម្រាប់ភាពជាដៃគូទាំងអស់ និង S-Corporations សម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំចុងក្រោយនេះ (សូមពិនិត្យមើលការត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នកពីរដង។ K-1 ភាគច្រើនមិនត្រូវបានភ្ជាប់ជាមួយ 1040 ទេ។)
បានបញ្ចប់ និងចុះហត្ថលេខាលើភាពជាដៃគូសហព័ន្ធ (1065) និង/ឬការបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសាជីវកម្ម (1120) រួមទាំងកាលវិភាគ សេចក្តីថ្លែងការណ៍ និងកម្មវិធីបន្ថែមសម្រាប់ពីរឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។(ទាមទារតែក្នុងករណីដែលទីតាំងកម្មសិទ្ធិរបស់អ្នកគឺ 25% ឬច្រើនជាងនេះ។)
ប្រសិនបើអ្នកនឹងប្រើប្រាស់ Alimony ឬ Child Support ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់៖
ផ្តល់ក្រឹត្យលែងលះ/ដីការបស់តុលាការ ដែលបញ្ជាក់ពីចំនួនទឹកប្រាក់ ក៏ដូចជាភស្តុតាងនៃការទទួលមូលនិធិសម្រាប់ឆ្នាំមុន
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គម ពិការភាព ឬអត្ថប្រយោជន៍ VA៖
ផ្តល់លិខិតប្រគល់រង្វាន់ពីភ្នាក់ងារ ឬអង្គការ
ប្រភពនៃមូលនិធិ និងការទូទាត់ចុះក្រោម
ការលក់ផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់អ្នក - ផ្តល់ច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចសន្យាលក់ដែលបានចុះហត្ថលេខាលើលំនៅឋានបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក និងសេចក្តីថ្លែងការណ៍ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងចុះបញ្ជីប្រសិនបើមិនបានលក់ (នៅពេលបិទ អ្នកក៏ត្រូវតែផ្តល់ការទូទាត់/របាយការណ៍បិទ)
ការសន្សំ ការត្រួតពិនិត្យ ឬមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ - ផ្តល់ច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍ធនាគារសម្រាប់រយៈពេល 3 ខែចុងក្រោយ
ភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុល - ផ្តល់ច្បាប់ចម្លងនៃសេចក្តីថ្លែងការណ៍របស់អ្នកពីឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នក ឬច្បាប់ចម្លងនៃវិញ្ញាបនបត្រ
អំណោយ - ប្រសិនបើផ្នែកនៃសាច់ប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបិទ សូមផ្តល់លិខិតបញ្ជាក់អំណោយ និងភស្តុតាងនៃការទទួលមូលនិធិ
ដោយផ្អែកលើព័ត៌មានដែលបង្ហាញនៅលើពាក្យសុំរបស់អ្នក និង/ឬរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក អ្នកអាចនឹងត្រូវតម្រូវឱ្យដាក់ឯកសារបន្ថែម
បំណុល ឬកាតព្វកិច្ច
រៀបចំបញ្ជីឈ្មោះ អាសយដ្ឋាន លេខគណនី សមតុល្យ និងការទូទាត់ប្រចាំខែសម្រាប់បំណុលបច្ចុប្បន្នទាំងអស់ ជាមួយនឹងច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍ប្រចាំខែចុងក្រោយចំនួនបី
រួមបញ្ចូលឈ្មោះ អាស័យដ្ឋាន លេខគណនី សមតុល្យ និងការទូទាត់ប្រចាំខែទាំងអស់សម្រាប់ម្ចាស់កម្ចីទិញផ្ទះ និង/ឬម្ចាស់ផ្ទះសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំចុងក្រោយ
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃអាហារូបត្ថម្ភ ឬប្រាក់ឧបត្ថម្ភកូន សូមរួមបញ្ចូលការទូទាត់អាពាហ៍ពិពាហ៍/ដីកាតុលាការដែលបញ្ជាក់ពីលក្ខខណ្ឌនៃកាតព្វកិច្ច
ពិនិត្យដើម្បីរ៉ាប់រងថ្លៃសេវាដាក់ពាក្យ

7. តើឥណទានរបស់ខ្ញុំត្រូវបានវិនិច្ឆ័យដោយអ្នកអោយខ្ចីដោយរបៀបណា?

ការផ្តល់ពិន្ទុឥណទានគឺជាប្រព័ន្ធដែលម្ចាស់បំណុលប្រើដើម្បីជួយកំណត់ថាតើត្រូវផ្តល់ឥណទានដល់អ្នក។ព័ត៌មានអំពីអ្នក និងបទពិសោធន៍ឥណទានរបស់អ្នក ដូចជាប្រវត្តិទូទាត់វិក្កយបត្ររបស់អ្នក ចំនួន និងប្រភេទនៃគណនីដែលអ្នកមាន ការទូទាត់យឺត សកម្មភាពប្រមូល បំណុលដែលនៅសេសសល់ និងអាយុនៃគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានប្រមូលពីកម្មវិធីឥណទាន និងឥណទានរបស់អ្នក របាយការណ៍។ដោយប្រើកម្មវិធីស្ថិតិ ម្ចាស់បំណុលប្រៀបធៀបព័ត៌មាននេះទៅនឹងការអនុវត្តឥណទានរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ដែលមានទម្រង់ស្រដៀងគ្នា។ប្រព័ន្ធពិន្ទុឥណទានផ្តល់ពិន្ទុសម្រាប់កត្តានីមួយៗដែលជួយទស្សន៍ទាយថាអ្នកណាទំនងជាសងបំណុល។ចំនួនសរុបនៃពិន្ទុ - ពិន្ទុឥណទាន - ជួយទស្សន៍ទាយថាតើអ្នកមានភាពសក្តិសមក្នុងការផ្តល់ឥណទាន នោះគឺថាតើវាទំនងជាថាអ្នកនឹងសងប្រាក់កម្ចី និងធ្វើការទូទាត់នៅពេលដល់កំណត់។

ពិន្ទុឥណទានដែលប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយបំផុតគឺពិន្ទុ FICO ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយ Fair Isaac Company, Inc ។ ពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះពី 350 (ហានិភ័យខ្ពស់) និង 850 (ហានិភ័យទាប)។

ដោយសារតែរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់នៃប្រព័ន្ធពិន្ទុឥណទានជាច្រើន វាមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាមានភាពត្រឹមត្រូវមុនពេលអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំឥណទាន។ដើម្បីទទួលបានច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍របស់អ្នក សូមទាក់ទងភ្នាក់ងាររាយការណ៍ឥណទានធំៗទាំងបី៖

Equifax: (800) 685-1111
Experian (អតីត TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
ភ្នាក់ងារទាំងនេះអាចគិតប្រាក់អ្នករហូតដល់ $9.00 សម្រាប់របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃមួយរៀងរាល់ 12 ខែពីក្រុមហ៊ុនរាយការណ៍ឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ទូទាំងប្រទេស - Equifax, Experian និង TransUnion ។របាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃនេះប្រហែលជាមិនមានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកទេ ហើយអាចត្រូវបានស្នើសុំតាមរយៈគេហទំព័រខាងក្រោម៖ https://www.annualcreditreport.com

8. តើខ្ញុំអាចធ្វើអ្វីបានដើម្បីកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់ខ្ញុំ?

គំរូពិន្ទុឥណទានគឺស្មុគស្មាញ ហើយជារឿយៗមានភាពខុសប្លែកគ្នាក្នុងចំណោមម្ចាស់បំណុល និងសម្រាប់ប្រភេទឥណទានផ្សេងៗគ្នា។ប្រសិនបើកត្តាមួយផ្លាស់ប្តូរ ពិន្ទុរបស់អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរ ប៉ុន្តែការកែលម្អជាទូទៅអាស្រ័យលើរបៀបដែលកត្តានោះទាក់ទងនឹងកត្តាផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានពិចារណាដោយគំរូ។មានតែម្ចាស់បំណុលទេដែលអាចពន្យល់ពីអ្វីដែលអាចធ្វើអោយពិន្ទុរបស់អ្នកប្រសើរឡើងនៅក្រោមគំរូជាក់លាក់ដែលប្រើដើម្បីវាយតម្លៃកម្មវិធីឥណទានរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គំរូដាក់ពិន្ទុជាទូទៅវាយតម្លៃប្រភេទព័ត៌មានខាងក្រោមនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

9. តើអ្នកបានបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកទាន់ពេលទេ?

ប្រវត្តិនៃការទូទាត់ជាធម្មតាគឺជាកត្តាសំខាន់មួយ។វាទំនងជាថាពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងរងផលប៉ះពាល់ជាអវិជ្ជមាន ប្រសិនបើអ្នកបានបង់វិក្កយបត្រយឺតយ៉ាវ មានគណនីដែលសំដៅទៅលើការប្រមូល ឬប្រកាសពីការក្ស័យធន ប្រសិនបើប្រវត្តិនោះត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

10. តើអ្វីជាបំណុលដែលនៅសេសសល់របស់អ្នក?

គំរូដាក់ពិន្ទុជាច្រើនវាយតម្លៃចំនួនបំណុលដែលអ្នកមានបើប្រៀបធៀបទៅនឹងដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក។ប្រសិនបើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកជំពាក់គឺជិតដល់ដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក នោះទំនងជាមានផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានលើពិន្ទុរបស់អ្នក។

11. តើប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកមានរយៈពេលប៉ុន្មាន?

ជាទូទៅ ម៉ូដែលពិចារណាពីរយៈពេលនៃកំណត់ត្រាឥណទានរបស់អ្នក។ប្រវត្តិឥណទានមិនគ្រប់គ្រាន់អាចមានឥទ្ធិពលលើពិន្ទុរបស់អ្នក ប៉ុន្តែវាអាចត្រូវបានទូទាត់ដោយកត្តាផ្សេងទៀត ដូចជាការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា និងសមតុល្យទាប។

12. តើអ្នកបានដាក់ពាក្យសុំឥណទានថ្មីទេ?

គំរូពិន្ទុជាច្រើនពិចារណាថាតើអ្នកបានដាក់ពាក្យសុំឥណទាននាពេលថ្មីៗនេះដោយមើល "ការសាកសួរ" នៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក នៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំឥណទាន។ប្រសិនបើអ្នកបានដាក់ពាក្យសុំគណនីថ្មីច្រើនពេកថ្មីៗនេះ នោះអាចប៉ះពាល់អវិជ្ជមានដល់ពិន្ទុរបស់អ្នក។ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនការសាកសួរទាំងអស់ត្រូវបានរាប់បញ្ចូលនោះទេ។ការសាកសួរដោយម្ចាស់បំណុលដែលកំពុងត្រួតពិនិត្យគណនីរបស់អ្នក ឬមើលរបាយការណ៍ឥណទានដើម្បីធ្វើឱ្យការផ្តល់ឥណទាន "បានពិនិត្យជាមុន" មិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលទេ។

13. តើអ្នកមានគណនីឥណទានប៉ុន្មាន និងប្រភេទណាខ្លះ?

ទោះបីជាជាទូទៅវាជាការល្អក្នុងការមានគណនីឥណទានក៏ដោយ គណនីកាតឥណទានច្រើនពេកអាចមានឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានលើពិន្ទុរបស់អ្នក។លើសពីនេះទៀត ម៉ូដែលជាច្រើនពិចារណាអំពីប្រភេទនៃគណនីឥណទានដែលអ្នកមាន។ជាឧទាហរណ៍ នៅក្រោមគំរូពិន្ទុមួយចំនួន ប្រាក់កម្ចីពីក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុអាចប៉ះពាល់អវិជ្ជមានដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
គំរូដាក់ពិន្ទុអាចផ្អែកលើព័ត៌មានច្រើនជាងនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ឧទាហរណ៍ គំរូអាចពិចារណាព័ត៌មានពីកម្មវិធីឥណទានរបស់អ្នកផងដែរ៖ ការងារ ឬមុខរបររបស់អ្នក រយៈពេលនៃការងារ ឬថាតើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះ។
ដើម្បីកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក្រោមគំរូភាគច្រើន សូមផ្តោតលើការបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកទាន់ពេលវេលា ទូទាត់សមតុល្យដែលមិនទាន់សង និងមិនទទួលយកបំណុលថ្មី។វាទំនងជាត្រូវចំណាយពេលខ្លះដើម្បីធ្វើឲ្យពិន្ទុរបស់អ្នកប្រសើរឡើង។

14. តើការវាយតម្លៃគឺជាអ្វី?

ការវាយតម្លៃគឺជាការប៉ាន់ប្រមាណនៃតម្លៃទីផ្សារយុត្តិធម៌របស់អចលនទ្រព្យ។វាជាឯកសារដែលទាមទារជាទូទៅ (អាស្រ័យលើកម្មវិធីកម្ចី) ដោយអ្នកឱ្យខ្ចី មុនពេលការអនុម័តប្រាក់កម្ចី ដើម្បីធានាថាចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺមិនលើសពីតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យនោះទេ។ការវាយតម្លៃត្រូវបានអនុវត្តដោយ "អ្នកវាយតម្លៃ" ជាធម្មតាអ្នកជំនាញដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណពីរដ្ឋ ដែលត្រូវបានបណ្តុះបណ្តាលដើម្បីផ្តល់យោបល់ពីអ្នកជំនាញទាក់ទងនឹងតម្លៃអចលនទ្រព្យ ទីតាំង ភាពងាយស្រួល និងលក្ខខណ្ឌរាងកាយ។

15. តើ PMI (Private Mortgage Insurance) ជាអ្វី?

នៅលើកម្ចីទិញផ្ទះធម្មតា នៅពេលដែលការទូទាត់ចុះក្រោមរបស់អ្នកមានតិចជាង 20% នៃតម្លៃទិញរបស់អ្នកឱ្យខ្ចីគេហដ្ឋាន ជាធម្មតាតម្រូវឱ្យអ្នកទទួលបានការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីឯកជន (PMI) ដើម្បីការពារពួកគេ ក្នុងករណីដែលអ្នកខកខានក្នុងការដាក់បញ្ចាំរបស់អ្នក។ពេលខ្លះអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ថ្លៃបុព្វលាភធានារ៉ាប់រង PMI ដល់ទៅ 1 ឆ្នាំនៅពេលបិទដែលអាចចំណាយអស់ជាច្រើនរយដុល្លារ។មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីជៀសវាងការចំណាយបន្ថែមនេះគឺត្រូវបង់ប្រាក់ចុះក្រោម 20% ឬសួរអំពីជម្រើសកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត។

16. តើមានអ្វីកើតឡើងនៅពេលបិទ?

ទ្រព្យសម្បត្តិត្រូវបានផ្ទេរជាផ្លូវការពីអ្នកលក់ទៅអ្នកនៅ "ការបិទ" ឬ "ការផ្តល់មូលនិធិ" ។

នៅពេលបិទ កម្មសិទ្ធិនៃអចលនទ្រព្យត្រូវបានផ្ទេរជាផ្លូវការពីអ្នកលក់ទៅអ្នក។វាអាចពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នក អ្នកលក់ ភ្នាក់ងារអចលនវត្ថុ មេធាវីរបស់អ្នក មេធាវីរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី តំណាងក្រុមហ៊ុន ឬអ្នកធានា ក្រឡាបញ្ជី លេខាធិការ និងបុគ្គលិកផ្សេងទៀត។អ្នកអាចមានមេធាវីតំណាងឱ្យអ្នក ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចចូលរួមកិច្ចប្រជុំបិទ ពោលគឺប្រសិនបើអ្នកនៅក្រៅរដ្ឋ។ការបិទអាចចំណាយពេលពី 1 ម៉ោងទៅច្រើន អាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌដែលអាចកើតមាននៅក្នុងការផ្តល់ជូនទិញ ឬគណនី escrow ណាមួយដែលចាំបាច់ត្រូវរៀបចំ។

ឯកសារភាគច្រើនក្នុងការបិទ ឬទូទាត់គឺធ្វើឡើងដោយមេធាវី និងអ្នកជំនាញអចលនទ្រព្យ។អ្នកអាច ឬមិនចូលរួមក្នុងសកម្មភាពបិទមួយចំនួន។វាអាស្រ័យលើអ្នកដែលអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយ។

មុនពេលបិទ អ្នកគួរតែធ្វើការត្រួតពិនិត្យចុងក្រោយ ឬ "ដើរឆ្លងកាត់" ដើម្បីធានាបានថាការជួសជុលដែលបានស្នើសុំត្រូវបានអនុវត្ត ហើយវត្ថុដែលបានយល់ព្រមនឹងនៅជាមួយផ្ទះមានដូចជា ក្រណាត់ ប្រដាប់បំភ្លឺជាដើម។

នៅក្នុងរដ្ឋភាគច្រើន ការទូទាត់ត្រូវបានបញ្ចប់ដោយក្រុមហ៊ុនកម្មសិទ្ធិ ឬក្រុមហ៊ុនធានា ដែលអ្នកបញ្ជូនសម្ភារៈ និងព័ត៌មានទាំងអស់ បូកនឹងមូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នកគិតលុយសមរម្យ ដូច្នេះក្រុមហ៊ុនអាចធ្វើការទូទាត់ចាំបាច់។តំណាងរបស់អ្នកនឹងប្រគល់មូលប្បទានប័ត្រទៅអ្នកលក់ ហើយបន្ទាប់មកផ្តល់កូនសោឱ្យអ្នក។

17. តើអ្វីជា "ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតម្លៃខ្ពស់"?

សេចក្តីផ្តើម
ប្រធានបទនេះមានព័ត៌មានស្តីពីកម្ចីទិញផ្ទះតម្លៃខ្ពស់ រួមទាំង៖
· និយមន័យនៃ HPML
· តម្រូវការសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី HPML

និយមន័យនៃ HPML
ជាទូទៅ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃខ្ពស់គឺមួយជាមួយនឹងអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ ឬ APR ខ្ពស់ជាងអត្រាគោលដែលហៅថា អត្រាការផ្តល់ជូនជាមធ្យមជាមធ្យម។

Average Prime Offer Rate (APOR) គឺជាអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំដែលផ្អែកលើអត្រាការប្រាក់ជាមធ្យម ថ្លៃសេវា និងលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតនៅលើកម្ចីទិញផ្ទះដែលផ្តល់ជូនអ្នកខ្ចីដែលមានសមត្ថភាពខ្ពស់។

កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃខ្ពស់ជាង ប្រសិនបើ APR មានភាគរយជាក់លាក់ខ្ពស់ជាង APOR អាស្រ័យលើប្រភេទកម្ចីដែលអ្នកមាន៖
· កម្ចីទិញផ្ទះដំបូង៖ APR គឺ 1.5 ភាគរយ ឬខ្ពស់ជាង APOR ។
· ប្រាក់កម្ចី Jumbo: APR គឺ 2.5 ភាគរយពិន្ទុ ឬខ្ពស់ជាង APOR
· បញ្ចាំក្រោមបំណុល (2nd Lien): APR នៃកម្ចីទិញផ្ទះនេះគឺ 3.5 ភាគរយ ឬខ្ពស់ជាង APOR

តម្រូវការប្រាក់កម្ចី HPML
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតម្លៃខ្ពស់នឹងមានតម្លៃថ្លៃជាងកម្ចីទិញផ្ទះដែលមានលក្ខខណ្ឌមធ្យម។ដូច្នេះ អ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកនឹងត្រូវចាត់វិធានការបន្ថែម ដើម្បីប្រាកដថាអ្នកអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកវិញ ហើយនឹងមិនធ្វើឱ្យខូចទ្រង់ទ្រាយឡើយ។អ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកប្រហែលជាត្រូវ៖
· ទទួលបានការវាយតម្លៃផ្នែកខាងក្នុងពេញលេញពីអ្នកវាយតម្លៃដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ ឬបញ្ជាក់
· ផ្តល់ការវាយតម្លៃទីពីរនៃផ្ទះរបស់អ្នកដោយឥតគិតថ្លៃ ប្រសិនបើវាជាផ្ទះ "Flipped"
· នៅក្នុងករណីជាច្រើន រក្សាគណនី escrow យ៉ាងហោចណាស់ប្រាំឆ្នាំ

18. តើអ្វីជាវិធាននៃលទ្ធភាពក្នុងការសងវិញ ហើយប្រាក់កម្ចីណាដែលមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតដោយកម្ចីទិញផ្ទះមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់?

សេចក្តីផ្តើម
ប្រធានបទនេះមានព័ត៌មានអំពី ATR Rule និង Qualify Mortgage រួមទាំង៖
· តើច្បាប់ ATR ជាអ្វី?
· ប្រភេទកម្ចីលើកលែងពីកម្ចីទិញផ្ទះមានសិទ្ធិ

តើច្បាប់ ATR ជាអ្វី?

ច្បាប់លទ្ធភាពក្នុងការទូទាត់សង គឺជាការកំណត់សមហេតុផល និងសុច្ឆន្ទៈ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើនត្រូវបានទាមទារដើម្បីធ្វើឱ្យអ្នកអាចសងប្រាក់កម្ចីបាន។

នៅក្រោមច្បាប់ ជាទូទៅអ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវតែស្វែងរក ពិចារណា និងចងក្រងឯកសារប្រាក់ចំណូល ទ្រព្យសម្បត្តិ ការងារ ប្រវត្តិឥណទាន និងការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នកខ្ចី។អ្នកឱ្យខ្ចីមិនអាចគ្រាន់តែប្រើអត្រាណែនាំ ឬ "កម្រងរូបភាព" ដើម្បីរកមើលថាតើអ្នកខ្ចីអាចសងប្រាក់កម្ចីបានទេ។ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើកម្ចីទិញផ្ទះមានអត្រាការប្រាក់ទាបដែលកើនឡើងនៅឆ្នាំក្រោយ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវខិតខំប្រឹងប្រែងសមហេតុផលដើម្បីរកឱ្យឃើញថាតើអ្នកខ្ចីអាចបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះផងដែរ។
វិធីមួយដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចអនុវត្តតាមច្បាប់លទ្ធភាពក្នុងការទូទាត់សងគឺដោយបង្កើត "កម្ចីទិញផ្ទះមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់"។

ប្រភេទប្រាក់កម្ចីត្រូវបានលើកលែងពីកម្ចីទិញផ្ទះមានសិទ្ធិ
· រយៈពេល "តែការប្រាក់" នៅពេលដែលអ្នកបង់តែការប្រាក់ដោយមិនបង់រំលោះដើម ដែលជាចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកបានខ្ចី។
· "រំលោះអវិជ្ជមាន" ដែលអាចអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់ដើមកម្ចីរបស់អ្នកកើនឡើងតាមពេលវេលា ទោះបីជាអ្នកកំពុងធ្វើការបង់ប្រាក់ក៏ដោយ។
· "ការទូទាត់តាមប៉េងប៉ោង" ដែលជាការទូទាត់ធំជាងធម្មតានៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលកម្ចី។រយៈពេលកម្ចីគឺជារយៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកគួរត្រូវបានសងត្រឡប់មកវិញ។ចំណាំថាការបង់ប្រាក់ប៉េងប៉ោងត្រូវបានអនុញ្ញាតនៅក្រោមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលធ្វើឡើងដោយអ្នកឱ្យខ្ចីតូចៗ។
· លក្ខខណ្ឌកម្ចីដែលមានរយៈពេលលើសពី 30 ឆ្នាំ។

19. តើ​អ្វី​ទៅ​ជា Fidelity Bonds?

ប័ណ្ណបំណុលស្មោះត្រង់ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីការពារម្ចាស់គោលនយោបាយរបស់ពួកគេពីការបាត់បង់ណាមួយដែលកើតឡើងជាលទ្ធផលនៃសកម្មភាពបង្កគ្រោះថ្នាក់ ឬបោកបញ្ឆោតដោយភាគីដែលបានចង្អុលបង្ហាញជាពិសេស។ក្នុងករណីភាគច្រើន ចំណងភាពស្មោះត្រង់ត្រូវបានប្រើដើម្បីការពារសាជីវកម្មពីសកម្មភាពរបស់បុគ្គលិកមិនស្មោះត្រង់។
ទោះបីជាការពិតដែលថាពួកគេត្រូវបានគេហៅថាមូលបត្របំណុលក៏ដោយ ប័ណ្ណបំណុលគឺពិតជាប្រភេទនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសម្រាប់អាជីវកម្ម/និយោជក ដោយធានាពួកគេប្រឆាំងនឹងការខាតបង់ដែលបណ្តាលមកពីបុគ្គលិក (ឬអតិថិជន) ដែលបង្កគ្រោះថ្នាក់ដល់អាជីវកម្មដោយចេតនា។ពួកគេគ្របដណ្តប់រាល់សកម្មភាពដែលផ្តល់ផលប្រយោជន៍មិនត្រឹមត្រូវដល់និយោជិតផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ឬដោយចេតនាធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់អាជីវកម្មផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។សញ្ញាប័ណ្ណ Fidelity មិន​អាច​ត្រូវ​បាន​ជួញ​ដូរ​និង​មិន​ទទួល​បាន​ការ​ប្រាក់​ដូច​ជា​មូលបត្រ​បំណុល​ធម្មតា​ទេ។
 
សង្ខេប
ប័ណ្ណបំណុល Fidelity ការពារម្ចាស់គោលនយោបាយរបស់ពួកគេពីអំពើអាក្រក់ និងគ្រោះថ្នាក់ដែលប្រព្រឹត្តដោយបុគ្គលិក ឬអតិថិជន។
មូលបត្របំណុលមានពីរប្រភេទ៖ សញ្ញាប័ណ្ណភាគីទីមួយ (ដែលការពារក្រុមហ៊ុនពីអំពើបង្កគ្រោះថ្នាក់ដោយនិយោជិត ឬអតិថិជន) និងសញ្ញាប័ណ្ណភាគីទីបី (ដែលការពារក្រុមហ៊ុនពីអំពើបង្កគ្រោះថ្នាក់របស់កម្មករជាប់កិច្ចសន្យា)។
មូលបត្របំណុលមានប្រយោជន៍ ព្រោះវាជាផ្នែកមួយនៃយុទ្ធសាស្ត្រគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ក្រុមហ៊ុន ដោយការពារក្រុមហ៊ុនប្រឆាំងនឹងសកម្មភាពដែលនឹងជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានដល់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ។

មូលបត្របំណុលគ្របដណ្តប់លើវត្ថុដូចគ្នាជាច្រើនដែលត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងឧក្រិដ្ឋកម្មជាមូលដ្ឋានដូចជាការលួច និងចោរកម្ម ប៉ុន្តែពួកគេក៏គ្របដណ្តប់លើអ្វីដែលគោលនយោបាយទាំងនេះប្រហែលជាមិនមានផងដែរ។នេះរាប់បញ្ចូលទាំងការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ និងឧក្រិដ្ឋកម្ម "កអាវស" ជាច្រើនទៀតដែលអាចប្រព្រឹត្តដោយបុគ្គលិកនៅក្នុងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ និងក្រុមហ៊ុនធំៗ។

20. តើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាអ្វី?

ប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋាន - ត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាប្រាក់កម្ចីសមធម៌ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសមធម៌ ឬកម្ចីទិញផ្ទះទីពីរ - គឺជាប្រភេទបំណុលអតិថិជន។ប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋាន អនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះខ្ចីប្រាក់ធៀបនឹងភាគហ៊ុននៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេ។ចំនួនប្រាក់កម្ចីគឺផ្អែកលើភាពខុសគ្នារវាងតម្លៃទីផ្សារបច្ចុប្បន្នរបស់ផ្ទះ និងសមតុល្យកម្ចីទិញផ្ទះរបស់ម្ចាស់ផ្ទះដែលដល់ពេលកំណត់។ប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋានមានទំនោរទៅជាអត្រាថេរ ខណៈដែលជម្រើសធម្មតា បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះ (HELOCs) ជាទូទៅមានអត្រាអថេរ។

ការ​ទទួល​យក​គន្លឹះ៖
កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋាន ដែលគេស្គាល់ផងដែរថាជា "ប្រាក់កម្ចីបង់រំលោះសមធម៌ផ្ទះ" ឬ "កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរ" គឺជាប្រភេទបំណុលអតិថិជន។
ប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋាន អនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះខ្ចីប្រាក់ធៀបនឹងសមធម៌នៅក្នុងលំនៅដ្ឋានរបស់ពួកគេ។
ចំនួនប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋានគឺផ្អែកលើភាពខុសគ្នារវាងតម្លៃទីផ្សារបច្ចុប្បន្នរបស់ផ្ទះ និងសមតុល្យកម្ចីទិញផ្ទះដល់កំណត់។
ប្រាក់កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋានមានពីរប្រភេទ - ប្រាក់កម្ចីអត្រាថេរ និងបន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទាន (HELOCs) ។
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាថេរផ្តល់ផលបូកមួយចំណែកឯ HELOCs ផ្តល់ជូនអ្នកខ្ចីឥណទានបង្វិល។

21. តើហិរញ្ញប្បទានពន្យារពេលគឺជាអ្វី?

នៅក្នុងប្រតិបត្តិការហិរញ្ញប្បទានដែលពន្យារពេល អ្នកអាចដកសាច់ប្រាក់ចេញពីអចលនទ្រព្យភ្លាមៗ ដើម្បីរ៉ាប់រងតម្លៃទិញ និងថ្លៃបិទសម្រាប់អចលនទ្រព្យដែលអ្នកបានទិញពីមុនជាសាច់ប្រាក់។.នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានអត្ថប្រយោជន៍ក្នុងការក្លាយជាអ្នកទិញសាច់ប្រាក់ និងផ្តល់ឱ្យអ្នកលក់នូវឱកាសដើម្បីដឹងថាប្រតិបត្តិការនឹងបិទ ខណៈពេលដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវលទ្ធភាពទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ ដើម្បីជៀសវាងការសន្សំទាំងអស់របស់អ្នកជាប់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក។

អ្នកអាចគិតពីការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានយឺតយ៉ាវជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីផ្តល់ឱ្យខ្លួនអ្នកនូវអត្ថប្រយោជន៍នៃការចរចាដែលភ្ជាប់មកជាមួយការបង់ប្រាក់ជាសាច់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះ ខណៈពេលដែលនៅតែផ្តល់ឱ្យខ្លួនអ្នកនូវភាពបត់បែនផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងដែលផ្តល់ដោយការទូទាត់ប្រចាំខែលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជំនួសឱ្យការធ្វើឱ្យខ្លួនអ្នក "ផ្ទះ ក្រីក្រ។”

22. តើការបញ្ចាំផ្ទះគឺជាអ្វី?

Escrow impound accounts គឺជាគណនីទាំងនោះដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបង្កើតឡើងដើម្បីប្រមូលប្រាក់ 'ជាមុន' ពីអ្នកនៅពេលអ្នកយកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដើម្បីគ្របដណ្តប់ការចំណាយនាពេលអនាគតដូចជា ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រង។អ្នកឱ្យខ្ចីចូលចិត្តបង្កើតគណនី impound ទាំងនេះ ដោយសារពួកគេប្រាកដថា ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងនឹងត្រូវបានបង់ទាន់ពេលវេលា ព្រោះពួកគេនឹងកាន់លុយ និងបង់ថ្លៃចំណាយទាំងនេះសម្រាប់អ្នក។

23. តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីដឹងពីតម្លៃជួលទីផ្សារ?

តម្លៃជួលគឺមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ការទិញអចលនទ្រព្យវិនិយោគ។តើយើងអាចកំណត់តម្លៃជួលដោយរបៀបណា?គេហទំព័រខាងក្រោមអាចជួយអ្នកបាន។
មិនចាំបាច់ចូលទេ មិនគិតថ្លៃទេ។

Zillow.com

http://www.realtor.com/

គេហទំព័រទាំងពីរខាងលើត្រូវបានប្រើប្រាស់ច្រើនបំផុត។ពួកគេមានសារពើភ័ណ្ឌធំជាងគេ ចរាចរណ៍គេហទំព័រច្រើនបំផុត និងផ្តល់សេវាកម្មដែលយកម្ចាស់ផ្ទះពីទីផ្សារទៅប្រមូលជួល។

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

គេហទំព័រផ្លូវការរបស់ការិយាល័យអភិវឌ្ឍន៍ និងស្រាវជ្រាវគោលនយោបាយ។

គេហទំព័រទាំងបីខាងលើគួរតែគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកដើម្បីដឹងពីតម្លៃជួលទីផ្សារប៉ាន់ស្មាន។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នេះគឺសម្រាប់ជាឯកសារយោងរបស់អ្នកតែប៉ុណ្ណោះ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលពីការជួលនឹងត្រូវបានប្រើសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ របាយការណ៍វាយតម្លៃ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងជួលអាចនៅតែត្រូវបានទាមទារ។

24. ចុះបើខ្ញុំមិនអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងប្រាក់កម្ចីធម្មតា?

ប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញមានតម្រូវការកម្រិតនៃសមាមាត្រ DTI / ទុនបម្រុង / LTV / ស្ថានភាពឥណទាន។ជាទូទៅ អ្នកខ្ចីភាគច្រើនអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ជាប្រាក់កម្ចីធម្មតាដែលមានប្រាក់ចំណូល និងពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ជាង។ខណៈពេលដែលសម្រាប់អ្នកខ្ចីមួយចំនួន ប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេទាបជាង ឬមានប្រភេទចំណូលផ្សេងៗគ្នា ដែលបណ្តាលឱ្យមានការបង់ពន្ធមិនល្អ។ប្រាក់កម្ចី Fannie Mae ប្រហែលជាមិនទទួលយកប្រភេទទាំងនេះទេ ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។
ក្នុង​ករណី​ទាំងនេះ អ្នក​អាច​នឹង​ព្យាយាម​ស្វែង​រក​អ្នក​ផ្តល់​កម្ចី​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​មួយ​ចំនួន​ដែល​ផ្តល់​ផលិតផល​មិនមែន QM។AAA Lendings ឥឡូវនេះផ្តល់នូវរបាយការណ៍ធនាគារ ផ្លាទីនីម Jumbo លំហូរសាច់ប្រាក់របស់វិនិយោគិន (មិនត្រូវការព័ត៌មានការងារ មិនត្រូវការ DTI) ការបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិ និងកម្មវិធីជាតិបរទេស។អ្នកគ្រប់គ្នាអាចស្វែងរកផលិតផលដែលសមស្របជាមួយនឹងអត្រាទាប និងតម្លៃល្អបំផុត។
នេះគឺជាឧទាហរណ៍មួយចំនួននៃសេណារីយ៉ូដែលដឹងគុណនាពេលថ្មីៗនេះ៖
អ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យដែលមានអចលនទ្រព្យច្រើន រួមទាំងខុនដូដែលមិនមានការធានា។---- លំហូរសាច់ប្រាក់របស់វិនិយោគិន
អ្នកខ្ចីដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងជាមួយនឹងឥណទានដ៏ល្អដែលប្រាក់ចំណូលដែលបានបញ្ជាក់នៅលើការបង់ពន្ធរបស់ពួកគេនឹងមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ពួកគេសម្រាប់ផ្ទះប្រណីតដែលពួកគេអាចទិញបាន។---- របាយការណ៍ធនាគារតែប៉ុណ្ណោះ
ស្ថានភាពដួលរលំដែលអ្នកខ្ចីមានត្រឹមតែពីរឆ្នាំប៉ុណ្ណោះពីការរឹបអូស។---- ផ្លាទីនៀម Jumbo
អ្នកខ្ចីបានលក់អាជីវកម្មតម្លៃរាប់លានដុល្លាររបស់ពួកគេ ហើយបន្ទាប់មកបានរកឃើញផ្ទះក្នុងក្តីស្រមៃរបស់ពួកគេ ប៉ុន្តែមិនមានប្រភពចំណូលដើម្បីចងក្រងឯកសារ។----Asset Depletion

ចង់​ធ្វើ​ការ​ជាមួយ​យើង?