ស្វែងយល់ពីពិភពនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតា
នៅពេលនិយាយអំពីការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្ទះមួយ ជម្រើសកម្ចីទិញផ្ទះបែបប្រពៃណីមិនមែនជាផ្លូវតែមួយគត់ដើម្បីភាពជាម្ចាស់ផ្ទះនោះទេ។ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាផ្តល់ផ្លូវជំនួសសម្រាប់បុគ្គលដែលប្រហែលជាមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ ឬចូលចិត្តជម្រើសជំនួសកម្ចីទិញផ្ទះស្តង់ដារ។នៅក្នុងមគ្គុទ្ទេសក៍ដ៏ទូលំទូលាយនេះ យើងនឹងស្វែងយល់អំពីវិស័យនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតា ដោយស្វែងរកជម្រើសដែលមាន និងផ្តល់ការយល់ដឹងថាតើពួកវាអាចសាកសមនឹងកាលៈទេសៈពិសេសរបស់អ្នកដែរឬទេ។
ការយល់ដឹងអំពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតា
និយមន័យ
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាមានរួមបញ្ចូលនូវផលិតផលកម្ចីទិញផ្ទះដែលមិនមែនជាប្រពៃណីដែលខុសពីប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាថេរ ឬអត្រាអាចលៃតម្រូវបានដែលផ្តល់ដោយអ្នកឱ្យខ្ចីបែបប្រពៃណី។ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីសម្រួលដល់បុគ្គលដែលមានស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុពិសេស ប្រវត្តិឥណទាន ឬប្រភេទអចលនទ្រព្យមិនធម្មតា។
ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតា
- បញ្ចាំតែការប្រាក់៖
- និយមន័យ៖ អ្នកខ្ចីបង់តែការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ ជាធម្មតាឆ្នាំដំបូងនៃការដាក់បញ្ចាំ។
- ភាពស័ក្តិសម៖ សាកសមសម្រាប់អ្នកដែលស្វែងរកការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដំបូងទាប និងមានគម្រោងលក់ ឬជួសជុលឡើងវិញ មុនពេលរយៈពេលសងប្រាក់ដើមចាប់ផ្តើម។
- ប្រាក់កម្ចី FHA 203(k)៖
- និយមន័យ៖ កម្ចីរដ្ឋបាលលំនៅឋានសហព័ន្ធ (FHA) ដែលរួមបញ្ចូលមូលនិធិសម្រាប់កែលម្អ ឬជួសជុលផ្ទះ។
- ភាពស័ក្តិសម៖ សាកសមសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះដែលកំពុងស្វែងរកទិញអ្នកជួសជុលខាងលើ និងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានថ្លៃដើមនៃការជួសជុលទៅក្នុងកម្ចីទិញផ្ទះ។
- កម្ចី USDA៖
- និយមន័យ៖ គាំទ្រដោយក្រសួងកសិកម្មសហរដ្ឋអាមេរិក ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះមានគោលបំណងលើកកម្ពស់ភាពជាម្ចាស់ផ្ទះនៅតាមជនបទ។
- ភាពសមស្រប៖ សាកសមសម្រាប់បុគ្គលដែលទិញផ្ទះនៅតំបន់ជនបទដែលមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់ចំណូលពីមធ្យមទៅទាប។
- ប្រាក់កម្ចីស្ពាន៖
- និយមន័យ៖ កម្ចីរយៈពេលខ្លីដែលភ្ជាប់គម្លាតរវាងការទិញផ្ទះថ្មី និងការលក់ផ្ទះបច្ចុប្បន្ន។
- ភាពស័ក្តិសម៖ មានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកដែលស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលអន្តរកាល ដូចជាលក់ផ្ទះមួយ និងទិញមួយទៀត។
- កម្ចីទិញផ្ទះមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ (Non-QM)៖
- និយមន័យ៖ ប្រាក់កម្ចីដែលមិនបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យកម្ចីទិញផ្ទះមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (QM) ជារឿយៗត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ស្ថានភាពមិនធម្មតា។
- ភាពស័ក្តិសម៖ ស័ក្តិសមសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រភពចំណូលមិនប្រពៃណី ឬកាលៈទេសៈហិរញ្ញវត្ថុពិសេស។
គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតា
គុណសម្បត្តិ
- ភាពបត់បែន៖
- អត្ថប្រយោជន៍៖ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាផ្តល់នូវភាពបត់បែនក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសិទ្ធិ ធ្វើឱ្យម្ចាស់ផ្ទះអាចចូលប្រើបានសម្រាប់បុគ្គលទូលំទូលាយ។
- ដំណោះស្រាយតាមតម្រូវការ៖
- អត្ថប្រយោជន៍៖ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះអាចត្រូវបានកែសម្រួលឱ្យសមនឹងតម្រូវការជាក់លាក់ ដូចជាការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន ការជួសជុល ការទិញអចលនទ្រព្យនៅជនបទ ឬការសម្រួលដល់ប្រាក់ចំណូលដែលមិនមែនជាប្រពៃណី។
គុណវិបត្តិ
- ថ្លៃដើមខ្ពស់៖
- គុណវិបត្តិ៖ ប្រាក់កម្ចីមិនធម្មតាមួយចំនួនអាចមកជាមួយអត្រាការប្រាក់ ឬថ្លៃសេវាខ្ពស់ ដែលនាំឱ្យការចំណាយលើការខ្ចីសរុបកើនឡើង។
- កត្តាហានិភ័យ៖
- គុណវិបត្តិ៖ អាស្រ័យលើប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីមិនធម្មតា វាអាចមានហានិភ័យខ្ពស់ដែលពាក់ព័ន្ធ ដូចជាការកែតម្រូវអត្រាការប្រាក់ដែលមានសក្តានុពល ឬលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសិទ្ធិទទួលបានជាក់លាក់។
តើកម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកទេ?
ការពិចារណា
- ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ:
- ការវាយតម្លៃ៖ វាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក រួមទាំងប្រាក់ចំណូល ប្រវត្តិឥណទាន និងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង។
- ប្រភេទអចលនទ្រព្យ៖
- ការវាយតម្លៃ៖ ពិចារណាអំពីប្រភេទអចលនទ្រព្យដែលអ្នកមានបំណងទិញ ព្រោះថាកម្ចីមិនធម្មតាមួយចំនួនអាចសមស្របជាងសម្រាប់ប្រភេទអចលនទ្រព្យជាក់លាក់។
- ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ៖
- ការវាយតម្លៃ៖ វាយតម្លៃការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យរបស់អ្នក និងថាតើអ្នកមានផាសុកភាពជាមួយនឹងការប្រែប្រួលនៃអត្រាការប្រាក់ ឬការចំណាយដែលពាក់ព័ន្ធ។
- ការពិគ្រោះយោបល់៖
- អនុសាសន៍៖ ពិគ្រោះជាមួយអ្នកជំនាញខាងកម្ចីទិញផ្ទះ ដើម្បីស្វែងយល់ពីជម្រើសប្រាក់កម្ចីដែលមិនសាមញ្ញ និងទទួលបានដំបូន្មានផ្ទាល់ខ្លួនដោយផ្អែកលើស្ថានភាពរបស់អ្នក។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាបើកទ្វារទៅរកភាពជាម្ចាស់ផ្ទះសម្រាប់អ្នកដែលកាលៈទេសៈអាចមិនស្របតាមតម្រូវការកម្ចីទិញផ្ទះបែបប្រពៃណី។ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីទាំងនេះផ្តល់នូវភាពបត់បែន និងដំណោះស្រាយសមស្រប វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការថ្លឹងថ្លែងដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិ ដោយគិតគូរពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ប្រភេទអចលនទ្រព្យ និងការអត់ធ្មត់លើហានិភ័យ។ការប្រឹក្សាជាមួយអ្នកជំនាញខាងកម្ចីទិញផ្ទះអាចផ្តល់នូវការយល់ដឹងដែលមិនអាចកាត់ថ្លៃបាន និងជួយអ្នកកំណត់ថាតើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមិនធម្មតាគឺជាផ្លូវត្រឹមត្រូវក្នុងការសម្រេចបាននូវគោលដៅកម្មសិទ្ធិផ្ទះរបស់អ្នក។សូមចាំថា គន្លឹះគឺការស្វែងរកប្រាក់កម្ចីដែលស្របតាមតម្រូវការតែមួយគត់របស់អ្នក និងកំណត់អ្នកនៅលើផ្លូវទៅកាន់ភាពជាម្ចាស់ផ្ទះជោគជ័យ។
ពេលវេលាបង្ហោះ៖ ថ្ងៃទី ៣០ ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ ២០២៣